Что такое дмс?

Исключения по страховым выплатам

Исключения в договоре стандартны для такого рода полисов. Прежде всего — в исключения попадают расходы, в которых не было необходимости по медицинским показателям.

Также не будут оплачено лечение травмы или заболевания, возникших в результате собственных действий. Короче говоря — членовредительство. Сюда же относится и совершение преступных действий.

Например, при попытке совершить преступление человек был ранен полицейским. Тогда лечение в связи с этим ранением не будет оплачено страховкой.

Расходы на плановый медицинский осмотр полисом не покрывается. Также в покрытие не входит эстетическое лечение, и ортопедические устройства. Например, если человеку не нравится форма его носа — то пластическая операция по изменению носа не покрывается программой Protect VIP.

Важный момент — не заявленные хронические заболевания. Если человек в момент открытия страховки утаит, что у него есть какое-то хроническое заболевание — то его лечение не будет оплачиваться страховкой. Поэтому я бы не рекомендовал скрывать какие-то болезни при подаче заявления на страхование Vumi.

Что будет, если подобное заболевание отражено в заявлении? Возможны три варианта:

  • Клиенту откажут в выпуске полиса;
  • Полис выпустят, но исключат покрытие медицинских расходов в связи с имеющимся заболеванием;
  • Полис будет покрывать имеющееся заболевание, однако взнос по страховке будет повышен.

Также в полисе Vumi к исключениям относится психиатрия — психические заболевания не покрываются контрактом. В исключениях указаны лечение ожирения, и контроль массы тела.

Не будут покрыты роды и любые осложнения при беременности:

Медицинское страхование беременности и родов включается в . Они кратко описаны ниже.

Стоматология и ортодонтическое лечение также не будет оплачено по страховке. Наконец, всё связанное с долгосрочным уходом за человеком (опекунский уход, лечебные учреждения для хронических больных, проживание в доме для престарелых и инвалидов) — также находится в исключениях по полису Protect VIP.

Анализы и процедуры по ДМС

У владельца полиса ДМС имеется приоритет в обслуживании – ему не нужно ждать живой очереди или записываться предварительно. Страховка по ОМС покрывает расходы на практически все простые анализы и исследования. Эти же анализы проходят и по ДМС, однако на количество однотипных исследований могут действовать ограничения. А вот сложные анализы и исследования при наличии ОМС оплачиваются отдельно. При оформлении полиса добровольного страхования их можно вписать в договор предварительно. Та же ситуация обстоит с вакцинацией: при наличии ОМС пациент проходит вакцинацию в соответствии с национальным календарем профилактических прививок, а владельцы ДМС указывают выбранные прививки по желанию в договоре страхования.

Кроме того, полис ОМС включает в себя безотлагательную госпитализацию застрахованного, если того требуют обстоятельства. Полис ДМС включает госпитализацию также при наличии данного условия в договоре, но застрахованный может пребывать в отдельной палате или палате повышенного комфорта, если подобное указано в документе. То же самое касается оказания скорой медицинской помощи. При этом часть страховых компаний могут предоставить своим клиентам кареты скорой помощи с диспетчерским пультом.

Гражданин, получающий медпомощь по ОМС, не может выбрать поликлинику, ему придется либо посещать бесплатную по месту жительства, либо обращаться в платное лечебное учреждение. Застрахованный по ДМС вправе получать лечение в любой заранее выбранной клинике, кроме того он может пользоваться ресурсами нескольких учреждений сразу. ДМС подразумевает возможность прохождения лечения за рубежом.

Пациенты бесплатных клиник и владельцы полисов ОМС не вправе выбирать конкретного специалиста, а заседание врачебного консилиума проводится только в экстренной ситуации. В этом же случае владелец полиса ДМС может заранее выбрать любого специалиста из страховой программы.

Выгодным отличием ДМС от ОМС является возможность оформления страхования выезжающих за рубеж. В некоторых случаях в полис добровольной страховки можно внести этот пункт, в то время как в обязательной он просто отсутствует.

По большей части лечение дорогостоящими препаратами и с использованием высоких технологий по полису ОМС проходит в порядке очереди (исключение составляют льготные категории граждан). При лечении в этом случае могут использоваться аналоговые российские лекарства и препараты. В страховку ДМС может быть включено и высокотехнологичное лечение, и дорогостоящие препараты, и даже процедуры за границей. То же самое разграничение касается косметологии, либо эстетического протезирования и курса реабилитации.

В полис ОМС включен большой перечень физиотерапевтических процедур, которые проводятся в соответствии с медицинским законодательством РФ. Правда, список может быть ограничен конкретным медицинским учреждением: в каких-то клиниках процедуры могут просто не предоставляться. В полис ДМС физиотерапия также включена, но в договоре могут указываться возрастные ограничения.

Как подобрать страховую компанию

Страховых фирм очень много и численность их увеличивается постоянно. Каждая из них предлагает новые программы, заманчивые условия, которые на первый взгляд очень выгодны.

При выборе компании нужно понимать, что здоровье — это очень серьезно и обратить внимание на ряд моментов, экономическая составляющая не является основной. В первую очередь обратите внимание на размах компании

Любая фирма имеет собственную историю и выражается она в виде наград, грамот и благодарностей на государственном уровне. В надежной компании по страхованию подобные «ценности» будут на виду, например, грамота «За вклад в формирование страхования жителей» и прочее.

В первую очередь обратите внимание на размах компании. Любая фирма имеет собственную историю и выражается она в виде наград, грамот и благодарностей на государственном уровне

В надежной компании по страхованию подобные «ценности» будут на виду, например, грамота «За вклад в формирование страхования жителей» и прочее.

Доверия больше к тем компаниям, у которых есть государственные награды

Также стоит заострить внимание на:

  • Продолжительность деятельности компании;
  • Разнообразии страховых программ;
  • Виды страхования;
  • Экономическую стабильность;
  • Наличие филиалов в регионах и по стране.

Большим показателем является уровень медицинского обслуживания того лечебного учреждения, к которому прикрепляются полиса ДМС. Имеет ли клиника современное оборудование, квалифицированных специалистов и насколько котируется среди прочих медицинских организаций. Изучив эти моменты, вы без труда сделаете правильный выбор страховой компании.

Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов

Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.

Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).

Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.

А теперь – пошаговая инструкция.

Этап 1. Выбор страховой компании

На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.

Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.

Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.

Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.

Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.

Более развернутый материал по этой теме – в статье «Добровольное медицинское страхование».

Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.

Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.

Подробнее о том, как выбрать страхового партнёра читайте в материале «Страховая компания».

Этап 2. Выбор программы страхования

Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.

Есть 4 основных варианта страховых программ:

  • базовый полис;
  • расширенный;
  • полный;
  • комбинированный (конструктор).

Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.

Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.

Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.

Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.

Этап 3. Изучение и подписание договора

Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.

Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.

Этап 4. Оплата полиса ДМС

Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.

Этап 5. Получение полиса ДМС

Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.

Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.

Читайте материал о страховании автолюбителей в статье «Полис КАСКО».

Как оформить ДМС для сотрудников?

Каждый грамотный руководитель организации понимает, что привлечь ценные кадры только одной зарплатой непросто. Сегодня очень актуальны различные соцпакеты, частью которых являются страховки ДМС.

Если работодатель решится на приобретение для своих сотрудников коллективной страховки, ему следует оценить все предложения на рынке в сфере ДМС и выбрать страховщика. После этого нужно письменно обратиться в СК, выразив желание заключения специального соглашения в пользу третьих лиц.

Однако изначально обязанность работодателя по обеспечению полисом ДМС должна быть предусмотрена договором (трудовым или коллективным). К расходам добавляются только те суммы, которые были выплачены в пользу сотрудников.

Существует предел перечисленный – это 6% от суммы затрат по оплате труда.

Необходимо учитывать тот факт, что для получения налоговых льгот страховое соглашение не может быть оформлено на срок менее 1 года

Обратить внимание нужно также и на зачисление страховых взносов в расходную статью. НК РФ указывает на то, что оформление страховки ДМС для сотрудников позволяет работодателю воспользоваться налоговыми льготами

Однако для этого необходимо грамотно оформить не только страховой, но и трудовой договоры. В договоре с работником необходимо прямо указать на обязанность работодателя застраховать своего сотрудника по программе ДМС.

В страховом договоре обязательными пунктами являются:

  • сведения о страховщике, страхователе и застрахованных работниках;
  • предмет страхования;
  • права и обязательства сторон;
  • ответственность за неисполнение условий договора;
  • срок действия;
  • сумма страхования и премия;
  • порядок выплаты возмещения;
  • порядок оплаты страховых взносов.

Как регулируется обязательное и добровольное страхование?

Основным законом, регулирующим деятельность медицинских учреждений всех типов и работников этой сферы, является Федеральный закон №323 от 21 ноября 2011 года.

В случае причинении вреда здоровью пациента предусмотрена административная или уголовная ответственность:

  • по части третьей статьи 98, которая гласит, что вред, причиненный жизни и (или) здоровью граждан при оказании им медицинской помощи, возмещается медицинскими организациями в объеме и порядке, установленных законодательством Российской Федерации;
  • по четвертой части той же статьи о возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью граждан, которая не освобождает медицинских работников и фармацевтических работников от привлечения их к ответственности в соответствии с законодательством РФ;
  • согласно статьями 15 и 1085 Гражданского кодекса РФ застрахованное лицо имеет право на получение материальной компенсации и бесплатного оказания услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении.

Виды программ ДМС

Спектр услуг и список медицинских учреждений конкретизируются при заключении договора между клиентом и страховщиком. Содержание и стоимость программ могут существенно различаться в зависимости от того, кто выступает страхователем. Физическим лицам обычно доступен только базовый пакет с минимальным количеством лечебных учреждений.

Страховым компаниям выгодно работать с крупными организациями, поэтому корпоративным клиентам предлагаются гибкие тарифы, максимальное количество программ для сотрудников, а также скидки на другие виды страхования.

Существует целый ряд комплектов страховой защиты: базовый, расширенный, полный и другие. Такое деление весьма условно, и в разных компаниях страховые пакеты подразумевают разные наборы услуг.

Базовый пакет

Минимальный базовый пакет предоставляет клиентам амбулаторно-поликлиническое обслуживание. В программу входят диагностические исследования, лабораторные анализы, диспансеризация, лечение в поликлинике — консультации терапевта и узких специалистов с выпиской рецептов и оформлением листков нетрудоспособности. Есть варианты, когда базовый пакет дополнен возможностью вызова врача на дом и экстренной госпитализации.

При индивидуальном страховании обычно выбирают базовую программу.

Расширенный пакет

Расширенный пакет помимо амбулаторного обслуживания дает клиенту право на стоматологическую и хирургическую помощь, плановую госпитализацию, размещение в стационаре с палатами повышенной комфортности. Стоматологическая программа, как правило, не включает в себя протезирование, профилактические осмотры, ультразвуковую чистку зубов и нанесение защитных покрытий на них. Все эти процедуры человек оплачивает дополнительно.

Полный пакет

Программа страховой защиты с наиболее широким набором услуг позволяет лечиться в лучших федеральных и ведомственных медицинских центрах и за рубежом. Протезирование и отбеливание зубов, мануальная терапия, санаторно-курортное лечение и другие виды помощи также могут дополнять этот комплекс. Корпоративные клиенты обычно предоставляют такую программу руководителям и менеджерам высшего звена. Зачастую защита по ДМС предоставляется и ближайшим родственникам застрахованных.

Для детей

Во всех компаниях, работающих в сфере ДМС, есть программы, которые оберегают здоровье малышей с самого рождения. Существуют специальные пакеты для детей разного возраста. Они включают в себя помимо амбулаторного обслуживания круглосуточную помощь педиатра, консультации узких специалистов, своевременную вакцинацию, услуги стационара. Чем младше ребенок, тем дороже обходится полис.

По желанию родителей страховой пакет дополняется защитой от укуса клеща, от гепатита, медицинской помощью во время путешествий и в случае ДТП.

Для мигрантов

Иностранные граждане, получившие разрешение на временное проживание или вид на жительство, беженцы и высококвалифицированные специалисты, а также работающие граждане Армении, Беларуси, Казахстана и Киргизии пользуются возможностью получить полис обязательного медстрахования, как и все россияне.

Остальным мигрантам и временно пребывающим на территории страны лицам, в том числе иностранным студентам, не имеющим права на страхование ОМС, необходимо воспользоваться системой ДМС. Иногда эту обязанность берет на себя работодатель. Страховка приобретается, в зависимости от срока пребывания в стране, на 3, 6, 9 месяцев и год. С 1 мая 2016 года сумма покрытия не может быть меньше 100 000 рублей.

Полис может включать психологическую поддержку, телемедицину и массаж

Отдельные продукты могут включать в себя линию психологической поддержки застрахованных, телемедицинские консультации, массаж, физиотерапию. Чтобы знать обо всех этих услугах, нужно очень внимательно прочитать условия страхования.

«Для максимально комфортного получения услуг по своему полису ДМС необходимо знать все детали своего договора страхования: перечень программ, объём услуг по ним и порядок их оказания, исключения из программ страхования, перечень лечебных учреждений, — рассказывает Андрей Копыток. — Вся эта и другая полезная информация всегда доступна в личном кабинете застрахованного на сайте компании или в мобильном приложении».

Преимущества и недостатки страховой программы с франшизой

Клиенты, решившие застраховать свое здоровье по программе ДМС с франшизой, аргументируют свой выбор следующими преимуществами:

  • Уменьшение стоимости полиса за счет снижения суммы страхового взноса. Это дает возможность руководителю компании получить значительную экономию средств при страховании нескольких человек (персонал компании) и сохранить лояльность сотрудников;
  • Отсутствие необходимости тратить время на общение с сотрудниками страховой компании при наступлении страховых случаев с суммой ниже размера франшизы;
  • Полис полностью покрывает расходы в случаях серьезных проблем со здоровьем и дорогостоящего лечения;
  • При оформлении полиса с франшизой, большинство страховых компаний предоставляют скидки в размере франшизы;
  • Клиент обычно не ограничен в выборе медицинских учреждений и специалистов. Он может обратиться в платные клиники, без необходимости терять время в очередях;
  • Высокий уровень медицинского обслуживания и качество услуг по полису ДМС;
  • Необходимость самостоятельно оплачивать небольшие расходы на лечение, которые подпадают под действие франшизы, заставляет клиентов более ответственно относиться к своему здоровью.

Как показывает практика, полис ДМС с франшизой подходит не для всех клиентов. Ограничения по стоимости с целью экономии, могут привести к необходимости самостоятельно оплачивать незначительные медицинские услуги. Кроме того, если человек в возрасте или просто склонен к частым заболеваниям (простуда, ОРВИ, хронические заболевания), подобный страховой договор приведет к дополнительным расходам. В этой ситуации лучше доплатить и застраховать себя от возможных рисков, оформив полноценный полис ДМС.

Использование франшизы преследует своей целью снизить стоимость ДМС и сделать его доступным для большей части населения. Учитывая качество медицинского обслуживания граждан по программе ОМС (хамство, очереди, отсутствие специалистов), привлекательность ДМС ежегодно увеличивается как среди физических лиц, так и корпоративных клиентов. Главное, при покупке полиса, это выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и тщательно проанализировать возможные риски при выборе франшизы.

Советуем почитать:
Законодательные основы и регулирование ДМС страхования

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Виды ДМС

Добровольное медстрахование в России распространяется не только на типичные заболевания, но также предусматривает покрытие специфических медицинских рисков. ДМС позволяет лечиться в частных медучреждениях. Полис ДМС может оформить гражданин любой страны (ограничения зависят от конкретной СК). Страховка действует на территории определённого субъекта РФ, региона или отдельного населённого пункта.

ДМС в России для мигрантов – данный вид полиса разработан специально для граждан из ближнего зарубежья, которые временно проживают на территории России. Эта страховка необходима для пересечения границы, трудоустройства в РФ. Полис ДМС для мигрантов, как правило, отличается ограниченным набором услуг и весьма скромной стоимостью.

ДМС «Весь мир» – расширенный вариант страхования. Действует не только в РФ, но и за рубежом, в странах, предусмотренных договором страхования. В зависимости от СК, договор «Весь мир» может включать лечение любых заболеваний, в том числе и таких серьёзных, как диабет, онкология, СПИД. Договор обычно предусматривает:

  • экстренную транспортировку в медучреждения авиатранспортом;
  • помощь при терактах;
  • юридическую поддержку;
  • поисково-спасательные мероприятия в труднопроходимых районах и во время стихийных бедствий;
  • репатриацию в страну постоянного проживания.

Страхование выезжающих за рубеж – страховка туриста , которая покрывает риск травм, ожогов, внезапных заболеваний, отравлений, возникших во время турпоездки. В большинстве случаев ВЗР является обязательным условием получения визы. Данный полис не распространяется на страну постоянного проживания и является действительным только во время поездки за рубеж. Страховка не предусматривает тщательные исследования заболевшего человека (если нет угрозы жизни) и дальнейшую реабилитацию. ДМС туриста включает лечение за рубежом или выплату компенсации при наступлении страхового события. Для этой разновидности страхования предусмотрено наличие временной франшизы.

Страхование от укуса клеща – один из вариантов ДМС, покрывающий лечение заболеваний, возникших на фоне укуса клеща, таких как боррелиоз, болезнь Лайма и т.д.).

Страхование стоматологии – вид ДМС, покрывающий стоматологические услуги. В зависимости от условий договора, полис может включать:

  • оплату хирургического вмешательства;
  • физиотерапию;
  • зубопротезирование;
  • отбеливание зубов;
  • функциональную диагностику и т.д.

Договор ДМС – 10 подводных камней типового договора добровольного медицинского страхования

 Чтобы не жалеть о выборе страховой компании, следует запомнить несколько нюансов, имеющих значение для каждого застрахованного:

• Внимательно изучайте договор страхования. Сразу выясняйте значение каждого понятия, термина
Нередко случается, что услуги, на которые застрахованный человек надеялся, просто не оказываются по данному виду страховки.

• Стоматологические услуги в страховом пакете не подразумевают отбеливание, протезирование и иные косметологические процедуры.

• Выясните сразу – положена ли вам страховая компенсация при любом физическом повреждении.

• Обратите внимание — предусмотрены ли исключения данной страховкой. Помните, что «самостоятельное членовредительство» страховым случаем по страховке не является
Утрата (частичная/полная) здоровья застрахованным в случае боевых действий либо при стихийном бедствии также не будет страховым случаем. Людям, которые отбывают наказание в «местах не столь отдаленных», тоже не возмещается страховка. Есть и другие исключения.

• Страховка – это ваша гарантия в том, что вы получите нужные медикаменты в случае необходимости. Но вот такие предметы, как протезы (очки и пр.), крайне редко оплачиваются страховой компанией.

• Страховка не дает вам права пользоваться услугами той клиники, которая вам понравится. Вам придется обращаться в ту, что входит в список клиник по договору. Иначе оплата услуг будет вашей головной болью, а не компании.

• Сбор документов, без которых не получить компенсацию, может доставить немало проблем. Особенно, если время оформления ограничено неделей. Поинтересуйтесь – каковы сроки на сбор документов для такого случая, и каков список этих документов.

• Страховые выплаты могут быть ограничены по причине профессиональной деятельности застрахованного

Это тоже нужно уточнить при заключении договора.

• Важно заранее узнать – какие медикаменты будут положены вам в страховых случаях, и какие конкретно услуги покрывает страховка.

• Если в договоре есть услуга «помощь на дому», то это не значит, что вы можете вызывать себе доктора, когда вам вздумается и при каждом насморке. Как правило, помощь на дому предполагает визит врача только в определенных случаях.

Стоимость страховки всегда будет выше, если в вашей медкарте есть диабет, онкологические или сердечнососудистые заболевания, наличие отклонений в психике, желчнокаменная болезнь, перенесенные операции, гипертония. Также высокими расценками отличаются программы страхования для малышей и пожилых людей. Самые выгодные условия будут у человека 18-40 лет, не имеющего вредных привычек, без хронических заболеваний и при условии работы, не причисленной к вредным для здоровья профессиям.

Медосмотры в страховых компаниях не практикуются. Но при выяснении, что компания была вами введена в заблуждение касательно вашего истинного состояния здоровья, договор с вами будет расторгнут, а уплаченные вами деньги потеряны безвозвратно.  

Кратко про страховую компанию VUMI

Как следует из названия компании — она занимается универсальным медицинским страхованием по всему миру.

Нужно отметить, что в сегменте медицинского страхования компания специализируется на оказании VIP-услуг. Целевая группа её клиентов — люди с достаточно высоким доходом. Если говорить о России и СНГ, то клиентом компании обычно является менеджер среднего звена, ТОП-менеджер — или собственник бизнеса.

Vumi имеет более чем 30-летний опыт работы в области медицинского страхования. Штаб-квартира компании расположена в Далласе, Техас. Её представительства открыты во многих штатах США. А также — в Канаде, ОАЭ и Латинской Америке.

Все контракты Vumi перестрахованы в Partner Re. Это одна из ведущих перестраховочных компаний в мире.

На сегодняшний день клиентами компании по медицинскому страхованию является свыше 100.000 человек во всём мире. Компания растёт — вот как увеличился её портфель в 2019 году по сравнению с предыдущим годом:

Особенности добровольного страхования

Участники программы ДМС:

  1. Страховщик – компания, которая имеет соответствующую лицензию, заключает договор страхования с организацией или частным лицом и соглашение с медицинскими учреждениями на оказание услуг.
  2. Страхователь – юридическое или физическое лицо, на имя которого оформляется договор страхования.
  3. Застрахованное лицо – компания или частное лицо, в том числе иностранный гражданин, который пользуется медицинскими услугами по полису ДМС. Часто страхователь-юридическое лицо оформляет договор ДМС для своих сотрудников, которые и будут считаться застрахованными участниками программы.
  4. Медицинское учреждение – организация, которое имеет лицензию и заключает соглашение со страховой компанией на обслуживание его клиентов по полису ДМС.

Схема финансирования программы:

  1. Частное или юридическое лицо заключает договор со страховой компанией. Последняя должна получить полную информацию о состоянии здоровья будущего застрахованного клиента. С этой целью требуется заполнить анкету или пройти медицинское обследование. Введение в заблуждение страховщика лучше сразу исключить. Обман легко вскроется, а клиент может лишиться полиса и денег
  2. Страхователь единоразово или регулярно в течение года оплачивает страховой взнос по договору. От других клиентов тоже поступают деньги, так у страховщика формируется денежный фонд, из которого потом оплачиваются медицинские услуги заболевшим клиентам. Если в течение года застрахованное лицо не заболело, то никакого возврата денег ему не положено, за его счет лечились другие клиенты.
  3. Страховщик заключает соглашение об оказании услуг с выбранными медицинскими организациями. Это может быть одна или несколько клиник, поэтому еще до подписания договора стоит познакомиться со списком и почитать отзывы на форумах о работающих там врачах. Страховая компания не возместит расходы на лечение в других медицинских учреждениях.
  4. При наступлении страхового случая страховщик оплачивает стоимость оказанных застрахованному человеку услуг, если они предусмотрены договором. Например, где-то стоматологическая помощь включается в перечень обязательных услуг по договору, где-то нет. Нужно внимательно читать условия перед подписанием документов. В большинстве случаев клиент может выбрать дополнительные услуги, которые войдут в договор.

Основное преимущество, которое дает полис ДМС – это возможность получить медицинские услуги быстро и качественно. Хотя вопрос качества спорный. Очень много врачей работает в государственных клиниках, а подрабатывает в частных. По сути, если он некомпетентен в своей профессии, то и за деньги его профессионализм вряд ли возрастет. А вот вежливость и расторопность точно появляются при улучшении условий работы.

Если полис покупает частное лицо на себя, своих супруга/супругу, родителей, детей до 18 лет, он имеет право на социальный налоговый вычет в размере 120 000 руб. в год. Возврат составит не более 15 600 руб.

Страховые компании ДМС в Москве

Согласно статистике, большинство страховщиков считают ДМС малоприбыльным направлением. Поэтому немногие из них предоставляют услугу в чистом виде, включая получение полиса в состав элитных бизнес-пакетов. Вот несколько предложений, действующих на территории столицы:

  • Компанию Ингосстрах предоставляет доступ к полисам ДМС уровней Базовый, Стандарт, Оптимал, Премиум, Платинум. Они отличаются количеством бесплатных услуг. Ценовой разбег внутри каждой группы формируется на основании возраста, состояния здоровья клиента, а также желаемого уровня обслуживания. Достоинствами работы с Ингосстрах считается доступ к бесплатному лечению диабета, эпилепсии, кожных и профессиональных заболеваний, на которые не всегда распространяется страховка других компаний, доступ к дорогим методам диагностики, бесплатной стоматологической помощи. Компания владеет собственной сетью клиник, а также сотрудничает с аптечной сетью.
  • РЕСО-гарантия предоставляет только базовую программу. Она включает в себя обязательный пакет услуг, в том числе амбулаторное обслуживание, посещение медика на дому и вызов скорой помощи. В качестве дополнения клиент может выбрать и дополнительно оплатить услуги по диагностике, стоматологического лечения и экстренного стационара. Плюсами сотрудничества с РЕСО становится разрешение оплачивать страховую премию частями, пользоваться системами скидок, неограниченное число консультаций, а также возможность получать качественную медицинскую помощь на территории России.
  • Компания Росгосстрах предоставляет свои услуги с 1921 года, и имеет наивысший рейтинг надежности. Помимо базового пакета услуг ДМС действуют предложения по защите от укусов клещей, гепатита, помощи при ДТП, а также программы Гость и Здоровье. За счет большого числа предложений удается обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту, подбирая для него оптимальный по содержанию и стоимости пакет услуг.

При оформлении полиса в одной из рекомендованных страховых компаний важно предоставлять правдивые сведения, а также постараться получить полную информацию о документе и его возможностях. Это поможет снизить вероятность получения отказа в страховой выплате

Как работает система ДМС в России сегодня?

Сегодня полисы ДМС чаще всего покупают работодатели для своих сотрудников. Индивидуальное страхование по системе ДМС распространено значительно меньше, главным образом вследствии очень высоких тарифов.

Для оформления полиса заявителю всего лишь нужно прийти с паспортом в страховую компанию, заполнить заявление и заключить договор ДМС. В некоторых случаях может потребоваться прохождение медицинского осмотра или анкетирование.

При наступлении страхового случая следует позвонить в страховую организацию. Она направит к больному бригаду медиков или окажет иное содействие в получении помощи, в экстренных ситуациях допускается вызвать городскую скорую помощь по номеру 112. После госпитализации нужно сообщить своему агенту номер больницы, чтобы страховщик оплатил расходы и улучшил условия размещения больного. Обычное получение врачебной помощи по ДМС выглядит так:

  • Визит к врачу и получение направления на необходимые обследования или процедуры;
  • Обращение к личному менеджеру в страховую компанию с направлением от врача;
  • Совместный выбор медицинского учреждения и времени прохождения процедур;
  • Выполнение лечебных мероприятий.

При этих условиях все расходы несет страховая компания. Они ограничены размером страховой суммы, определенной договором ДМС, и перечнем услуг включенных в конкретный полис.

Советуем почитать:
Из чего складывается стоимость полиса ДМС страхования?

Рейтинг: 3.6/5 (3 голосов)

Как работает система ДМС в России

Талон ДМС в большинстве случаев приобретается работодателями для своих подчиненных. Из-за относительно высокой стоимости пользование услугами такого рода частными лицами несколько ограничено.

Для приобретения талона ДМС клиенту необходимо обратится в компанию, занимающуюся страхованием, имея при себе удостоверительные документы. В некоторых фирмах обязательным этапом заключения договоренности является прохождение расширенного медицинского осмотра и заполнение нескольких анкет.

В случае необходимости пользования услугами, предусмотренными договором, рекомендуется позвонить своему страховому агенту. Представитель компании расскажет, куда именно необходимо обратиться, при этом любым другим способом посодействует получению помощи клиентом. В ургентных ситуациях допускается вызов неотложной помощи по короткому номеру без предварительного уведомления страхового агента. В случае госпитализации рекомендуется сообщить о случившемся представителям компании для покрытия расходов лечения.

Зачастую алгоритм оказания медицинской помощи в рамках полюса ДМС выглядит следующим образом:

  1. После визита к специалисту клиент получает направление для консультации врачами узкого профиля (при необходимости) или сдачи анализов.
  2. Копия направления, предоставленного доктором, отсылается страховому агенту для активации полюса.
  3. Представитель страховой компании, совместно с клиентом, выбирает медицинское учреждение для последующего прохождения обследования и лечения.
  4. Выполнение необходимых лечебных процедур.

Расходы, связанные с получением помощи медиков, покрываются страховщиками. Объем лечебной программы ограничивается перечнем услуг, прописанных договоренностью, а также размером максимально допустимой суммой компенсации, что указывается в документах.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий