Что такое иис и как на нем зарабатывать

Ограничения открытия ИИС в Российской Федерации

  1. Зачисления на счёт доступны только в национальной валюте – в рублях (иностранную валюту, как и ценные бумаги, запрещено вносить);
  2. Средства на счету можно использовать только для инвестирования в инструменты фондового рынка;
  3. На одного человека можно зарегистрировать ИИС всего лишь один раз. Открыть новый можно только при условии закрытия старого счёта. Но вносить максимальную сумму для получения налогового вычета можно ежегодно.
  4. Деньги на счету не застрахованы со стороны государства, как и брокерские классические счета. Вам могут лишь предложить перевести часть денег на депозит, но и он не будет включён в систему страхования вкладов;
  5. Для получения льгот Ваш счет должен функционировать не менее 3 лет;
  6. За один календарный год на ИИС можно внести до 1 млн. руб. и не более. При этом максимальная сумма для налогового вычета — 400 000 руб.

Популярные вопросы

Как вернуть налог, если я ИП?

Значит должен быть НДФЛ, уплаченный при других операциях — продажа недвижимости, доходы от сдачи в аренду. А также НДФЛ, уплаченный по прибыли с ценных бумаг с обычного брокерского счета (не ИИС).

C какого возраста можно открыть счет?

С 18 лет. С 14 на ребенка можно открыть у некоторых брокеров, но вывести деньги можно будет только с разрешения органов опеки. Уточняйте у брокера! 

Что лучше — ПИФ или ИИС?

Везде свои плюсы. В ПИФе плюсы, что управляют счетом за Вас, но есть комиссия за управление.  Даже если вы закончите год с отрицательной доходностью — комиссию придется оплатить. С другой стороны мало кому из ПИФ’ов удается обыграть индекс. Возможно проще купить ETF на российский рынок или американский.

Да, но только Доверительное Управление. Но возможен конфликт интересов, надо смотреть на купленные эмитенты бумаг, и чтобы вы к ним не имели никакого отношения.

Год отсчитывается с момента открытия или календарный для получения вычета?

Календарный. Вы можете открыть в декабре счет. Пополнить его на 400 000 рублей, купить на них ценные бумаги, и уже в апреле следующего года получить вычет. (3 месяца проверка налоговой + 1 месяц зачисление средств).

3 года прошли, что дальше?

Ограничений по сроку нет. Вы можете держать открытым ИИС 4-5-6-7 и тд лет, и получать вычеты. Но помните, что для получения вычета на 52 000 КАЖДЫЙ ГОД — счет надо ПОПОЛНЯТЬ на 400 000 рублей. Поэтому многие закрывают счет и открывают заново, чтобы вносить те деньги, которые были на счету. 

Где лучше открыть счет? (Рейтинг Брокеров)

Я рекомендую Тинькофф-Инвестиции. Чуть позднее напишу целую статью почему. Но как и у всех брокеров — НЕ ХРАНИТЕ ВАШИ СРЕДСТВА ПРОСТО В ДЕНЬГАХ, ХРАНИТЕ В ЦЕННЫХ БУМАГАХ. Тогда они хранятся в депозитарии, и любое банкротство обслуживающего банка Вам не страшно!

Если Вам будет полезно: статистика по числу активных счетов у ведущих операторов на MOEX.

Сравнительная таблица

Свел основные моменты в 1 таблицу — для расшифровки все равно надо детальнее смотреть, так как у разных брокеров разные диапазоны комиссий даже внутри одного тарифа из-за дневного оборота по бумагам, количества денег на счету и торговых операций.

Колонки на депозитарий и открытие счета не стал делать, так как эти услуги везде или бесплатны или 30-150 руб/месяц. (ВТБ)

          Маржинальное кредитование
Брокер Тариф Комиссия за сделки % Заявки по телефону Сделки с валютой Перенос денеж позиции Перенос ценной бумаги
Сбербанк Самостоятельный 0,018-0,060 150 руб  за 1 поручение 0,02-0,2% 17 15
  Инвестиционный 0,3 150 руб  за 1 поручение 0,20% 17 15
ВТБ Базовый 0,0295-0,05 99-150 руб за 1 поручение 0,05% 16,8 13
  Привилегия 0,02714-0,03776 99-150 руб за 1 поручение 0,05% 16,8 13
  Прайм 0,012-0,03455 99-150 руб за 1 поручение 0,05% 16,8 13
Тинькофф Инвестор 0,3 отсутствует 0,3 12-18 12-18
  Трейдер 0,025-0,05 отсутствует 0,025 12-19 12-19
  Премиум 0,025 отсутствует 0,025 12-20 12-20

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике повесилась мышь. Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час. 

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности. 

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально. 

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А. 

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы. 

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год. 

Как получить доход с ИИС

Для получения дохода с ИИС, необходимо самому (в случае открытия ИИС у брокера) или с помощью консультантов заниматься куплей-продажей ценных бумаг.

Доход складывается из двух составляющих:

  • прибыль от торговли ценными бумагами;
  • возврат налогов.

Опытные инвесторы имеют самостоятельную стратегию работы на рынке. Но большинство пока не очень хорошо ориентируются. Для них предназначаются различные продукты у брокеров и управляющих компаний. В частности можно инвестировать следуя стратегии наиболее опытных игроков рынка.

А для новичков есть возможность открытия счетов в управляющей компании, которая сведет начальные риски к минимуму и будет инвестировать исходя из договоренности или собственного опыта. Однако стоит знать, что доверительное управление – это платная услуга и далеко не всегда дешевая.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

  • Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
  • Пополнение банковской картой – 1%.
  • Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

  • Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
  • Валютный – 0,00275%.
  • Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
  • Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка // Как открыть?Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка // Как открыть?

Резюмируя

Имея на руках небольшую сумму денег, с помощью смекалки (и вычетов от государства), можно легко раскачать капитал до весьма внушительных размеров. Получая сверху не жалкие 13% в виде вычета, а в разы (и даже в десятки раз) больше.

Сводная таблица всех результатов от инвестиций (с ИИС — разные схемы и без него). За период вложений — 14 лет.

Получать 12% — 15% годовых (инвестируя только в облигации) постоянно на протяжении многих лет — это очень хорошая отличная доходность.

Кстати, можно выжимать из ИИС и 20% прибыли. Ежегодно. Если есть возможность открываем 3 счета с разницей в 1 год. И храним деньги на каждом ИИС только 1 год (в конце третьего периода). Каждый год перекладывая деньги и получая вычет 13% на всю сумму.

Правда у такой схемы есть один серьезный недостаток. Капитал будет слишком быстро расти.

Если прикинуть на пальцах (по правилу 72-х), получаем удвоение денег каждые 3,5 года. Через 7 лет на счету будет 400 тысяч. Через 14 лет — 1,6 миллиона рублей.

А что в этом плохого?

В вышеприведенных расчетах и схемах нужно обязательно знать (и учитывать) 3 вещи:

  1. Помним, что максимальный размер вычета по ИИС за год ограничен 52 000 рублей (сумма пополнения должна быть не выше 400 000).
  2. Получить вычет мы можете не более суммы уплаченных налогов за этот год. Для получения 52 тысяч — нужно иметь зарплату не менее 33,33 тысячи рублей в месяц.
  3. Программа действия ИИС является бессрочной. Пока. То есть никто никак не запрещает открывать-закрывать ИИС. Главное знать, что одновременное открытие двух ИИС запрещено.

Удачных инвестиций небольшими суммами!

Общие моменты для типа А и типа Б

  1. Пополнить можно в год только на 1 000 000 рублей. Сразу это делать не обязательно. Срок счета исчисляется с момента открытия.
  2. Закрыть нельзя ранее, чем через 3 года.
  3. При досрочном закрытии отменяются все льготы, и вы их должны вернуть, еще приготовьтесь заплатить пени.
  4. Можно продлевать ИИС на год вперед сколько угодно.
  5. Можно выбрать только один типа вычета, при смене — срок обнуляется.
  6. На ИИС можно внести только российские рубли.
  7. Может быть только ОДИН ИИС на человека. Поэтому часто открывают на всех родственников.
  8. Можно перевести счет от одного брокера к другому, сохранив срок. Это не бесплатно. Маржинальные позиции переводить нельзя!
  9. Налог на прибыль брокер удерживает при закрытии счета. (Это большой плюс, вы можете реинвестировать эти деньги).

Чтобы получить вычет по ИИС необходимо не только пополнить счет, но и купить финансовые инструменты ( акции или облигации).

Срок счета действительно начинает идти с открытия, а не с пополнения. Поэтому люди начали хитрить, открывать ИИС в последний месяц года (декабрь), покупать облигации на очень короткий промежуток времени, только чтобы формально выполнить требования для получения вычета.

Но так как такие случаи участились, налоговая уже начала вести разъяснительные беседы по этому поводу. (см. Статья 54.1 НК РФ, практически дословно звучит так: «налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если целью не является зачет суммы налога».)

Т.е если вас уличат в том, что вы просто хотите получить вычет, не покупая облигации или акции, или делая вид, что покупаете — 52 000 руб могут обойти вас стороной.

Минус 1. Нужны деньги — закрывай ИИС

Многие все равно открывают ИИС на всякий случай. Покупают на него ценные бумаги. С освобождением от налогов.

Ок. Представьте, инвестор открыл такой ИИС. Регулярно пополнял счет. Покупал ценные бумаги. Капитал растет. Прошло более 3-х лет (минимальный срок жизни счета). Возможно больше. 5-10 годков.

И вот ему срочно (или планово) понадобились деньги. А взять их можно только с ИИС. Возможно нужна даже не полная сумма, а только часть.

И что делать? Как их получить?

Только через официальное закрытие ИИС.

Перед закрытием нужно произвести 2 действия (на выбор):

  1. Вывести портфель в кэш (продать все активы).
  2. Перевести ценные бумаги на обычный брокерский счет.

Если нужна полная сумма, то вопросов нет. Продаем все полностью. Получаем денежку.

Но как-то обидно (или неправильно) закрывать весь счет, когда вам нужно только чуть-чуть кэша.

Как устроен ИИС

ИИС – это счёт для инвестора. Он работает в России с 2015 года – государство ввело его, чтобы простимулировать инвестиционную активность населения.

Чем отличается ИИС от брокерского счёта

ИИС похож на обычный брокерский счёт, но имеет преимущество. Можно получить одну из налоговых льгот:

Вернуть часть налога на доход физического лица (например, который берут с зарплаты).

Не платить налог на прибыль по инвестициям.

Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть только гражданину и налоговому резиденту Российской Федерации. Резидент – тот, кто живёт и зарабатывает на территории РФ больше 6 месяцев в году.

Стандартная доходность без ИИС

Для начала (и сравнения) определим сколько можно заработать на консервативных вложениях без использования ИИС.

У вас имеется какая-то сумма, возьмем для примера (и удобства расчетов) 100 000 рублей. Деньги вложены в облигации или банковский вклад. Под 7% годовых.

Каждый год, получаемая прибыль растет по правилу сложного процента. За первый год вы получите 7 тысяч рублей. Во второй 7500, в третий — 8 тысяч и так далее. Все правильно, проценты на проценты и так по кругу.

Выходит примерно такая картина.

За 14 лет первоначально вложенные 100 тысяч превращаются в 257 тысяч (с копейками).

Суммарная доходность 158% или 158 тысяч рублей прибыли.

Неплохо.

Основное отличие ИИС от банковских депозитов и вкладов

Главной отличительной особенностью от банка является освобождение от уплаты налога. Также отличается орган, которому мы доверяем средства. В случае с инвестициями мы передаем свои средства в пользование государству. Если быть точнее, то мы вкладываем в экономику страны, выкупая государственные облигации.

Предварительно просчитайте все риски и выгоду

Не следует доверять только статьям в глобальной сети. Финансовый мир быстро меняется, да и лучше лично перепроверять потенциальные риски. Если сомневаетесь в своих навыках, то обратитесь за помощью к специалисту.

Все крупные инвесторы общаются с рядом финансистов и советуются с ними перед любыми финансовыми операциям. Поэтому богатые люди и остаются при своих деньгах.

Не гонитесь за большим процентом, контролируйте риски

За август 2016 без рисковая доходность составляла 13% . В банках же предлагали только 7%. По ситуации на 2018 можно без проблем обеспечить приумножение счета на 12-15% в год при правильном подборе инвестиционного портфеля. Поэтому не торопитесь и тщательно обдумывайте свои вложения.

Не рекомендуем в начале использовать агрессивными стратегии, так как они подразумевают высокий шанс потерять все сбережения. Лучше применять их уже при достаточном опыте у умении тщательно анализировать рыночную ситуацию.

Сразу пополняйтесь на минимальный депозит

Отсчет 36 месяцев начинается сразу после пополнения счета на минимальную сумму. Поэтому лучше сразу закиньте деньги и потом постепенно дополняйте их по мере возможностей.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Ключевое отличие тоже, что и в случае с депозитом – вы можете получить налоговый вычет, либо отказаться от уплаты НДФЛ. При этом стандартный брокерский счет позволяет только вести торговлю активами. При этом возможности вернуть 13% НДФЛ нет. Придется платить налог.

Стандартный брокерский счет – это по сути депозит, который открыт инвестором у брокера с целью проведения биржевых операций. На брокерском счете отображаются все биржевые транзакции, проведенные с целью получения прибыли.

Инвестор может использовать для этого акции, облигации, ПИФы и другие активы. В данном случае брокер считается налоговым агентом, поэтому инвестор получает прибыль, которая уже уменьшена на 13% НДФЛ.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается с той же целью, и отличается только налоговыми привилегиями, а также некоторыми ограничениями. Благодаря возможности получать налоговые вычеты инвестор может сэкономить достаточно ощутимую сумму.

Отложенное налогообложение – это плюс ИИС. Владелец счета может платить налоги только после завершения трехгодичного периода. При стандартной работе с рынком через брокера, отчитываться нужно каждый год. Такая схема позволяет вкладывать деньги в любые активы на фондовом рынке в течение 3 лет без уплаты налогов.

А при закрытии ИИС до истечения 3-летнего периода, вы должны будете вернуть все вычеты, которые получили. Если ликвидация счета была проведена ранее чем через год с момента его открытия, то никаких денег от государства не будет получено.

Если вы пожелаете вывести деньги с брокерского счета таких проблем не возникнет. Он остается активным даже при нулевом балансе.

Также трейдер не сможет внести на индивидуальный счет более 1 млн. руб. в год. Все переводы должны быть только в национальной валюте. Такие условия ограничивают потенциальный доход.

В случае с ИИС в течение первых трех лет можно выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям.

Инвестор может использовать единый брокерский счет для перевода любых видов активов и работы с разными ценными бумагами. С ИИС доступна только торговля с инструментами в рамках российского рынка.

Плюсы и минусы ИИС

Несмотря на имеющиеся ограничения, индивидуальные инвестиционные счета становятся все более востребованными среди российских трейдеров. Рост популярности ИИС обусловлен его ощутимыми преимуществами:

  1. Нет минимального порога для инвестирования. Начинать можно с небольшого вклада.
  2. Доступны налоговые льготы от государства. Есть возможность вернуть уплаченный подоходный налог.
  3. Баланс можно пополнять постепенно. Это очень удобно, если нет возможности сразу завести крупную сумму.
  4. Допускается смена управляющей компании без закрытия счета. Если была найдена организация с более выгодными условиями, можно выполнить перевод ИИС под ее управление.
  5. Открыть индивидуальный инвестиционный счет может даже несовершеннолетний. Для этого потребуется только официальное согласие родителей. То есть подростки могут начинать получать опыт инвестирования еще до наступления совершеннолетия.

Помимо преимуществ у ИИС есть и недостатки, которые необходимо учитывать.

  1. Длительный срок инвестирования. Нельзя закрывать счет пока не пройдет три года с момента открытия.
  2. Наличие доступа только к российскому фондовому рынку. Не получится попробовать свои силы на западных площадках.
  3. Отсутствие гарантий. Если управляющая компания обанкротится, инвестор потеряет все свои деньги.
  4. Необходимость платить дополнительные комиссии за управление счетом. Управляющая компания не предоставляет свои услуги бесплатно.
  5. Нельзя снимать часть средств с ИИС. Вы можете получить доступ к своим накоплениям только через 3 года.
  6. Ограничение суммы инвестирования. Не более 1 млн. ₽ в год. Такое условие ограничивает потенциал заработка.

ИИС является хорошим способом освоить инвестиции для начинающих на российском рынке. Если грамотно пользоваться таким счетом, то можно получать стабильную прибыль, благодаря торговле ценными бумагами и выплаты налоговых вычетов.

Как открыть ИИС

Для открытия счёта надо обратиться к российскому брокеру. Достаточно задать вопрос сотруднику компании на сайте, спросить у него об условиях обслуживания, какие документы понадобятся, можно ли открыть ИИС онлайн или надо идти в офис.

Сейчас большинство брокеров позволяют сделать это через смартфон или сайт – достаточно паспорта, ИНН и СНИЛСа.

Где открыть ИИС

Выбирайте брокеров, у которых надёжная репутация, большой опыт и низкие комиссии. Вот несколько компаний, которые лидируют в сфере брокерских услуг в РФ. Полный рейтинг можно посмотреть на сайте МосБиржи.

Лучшие ИИС такие, где:

  • Предлагают низкие комиссии за сделки.
  • Не берут плату за депозитарий или процент от взносов.
  • Не взимают минимальную ежемесячную плату.
  • Начисляют процент на остаток по счёту.

Что делать совсем новичкам в инвестировании

Новичкам рекомендуется предварительно изучить плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета и отзывы об этом способе инвестирования. Но еще важнее – освоить стратегию инвестирования. Для этого нужно познакомиться с несколькими базовыми правилами:

  1. Средства лучше распределять сразу по нескольким активам – приобрести акции 10-15 компаний, облигации ОФЗ и другие ценные бумаги.
  2. Вкладывать всю сумму в 1-2 актива категорически не рекомендуется.
  3. Новичкам лучше следовать консервативной стратегии – приобретать ценные бумаги наиболее надежных компаний (Сбербанк, Apple, Газпром, Facebook и других).
  4. Перед покупкой стоит тщательно проанализировать динамику рынка и экономические показатели выбранной компании. Соответствующие материалы можно найти в открытом доступе.

Наконец, главное правило начинающее инвестора: не стоит вкладывать сумму, которой он не может рискнуть. Если это последние сбережения или заемные средства, они не подойдут для ИИС

Перед вложением важно понимать, что доходность не гарантирована, и биржа – это не казино, где в порыве азарта рискуют большими суммами

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий