Существует ли законный способ избавиться от долга по кредиту?

Содержание

Объявляем себя банкротом

На этот поступок нужно идти в крайнем случае. Физическому лицу статус неплатежеспособного может быть присвоен только арбитражным судом. Банкротом признается заемщик, размер долга которого перед банками, превышает 500 тысяч рублей. Продолжительность просрочки составляет свыше 90 дней.

Но не все так просто в этом процессе. Во-первых, судебное разбирательство растянется не на один месяц. Во-вторых, статус банкрота сразу никто не получит. Будут разрабатываться схемы реструктуризации долга, искать варианты оплаты долгов. В-третьих, арестуют все ваше имущество для дальнейшей реализации на аукционе.

Единственное жилье у заемщика забрать не смогут, если только оно не куплено в ипотеку, по которой и возникла просрочка.

Даже если все сложилось хорошо, клиента признали банкротом и списали долги, нужно помнить о всех последствиях этого статуса:

  1. В течение трех лет не имеет права занимать руководящие должности.
  2. В течение пяти лет ему запрещено регистрировать предпринимательство.
  3. Запрещено скрывать информацию о прошедшей процедуре при оформлении нового кредита.
  4. Кредитная история будет испорчена навсегда.

Но есть и косвенные последствия. Многие крупные предприятия в Москве перед приемом сотрудника в свой штат тщательно проверяют его данные, включая и кредитную историю. Банкротство – это своего рода «пятно» на репутации, которое свидетельствует о его финансовой несостоятельности и несерьезности. Найти высокооплачиваемую и престижную работу будет сложно.

Рефинансируем кредиты

Если заемщик понимает, что самостоятельно он не справиться со своими долгами, то ему нужно обращаться в банк и добиваться рефинансирования. Согласно условиям этой программы, выдается новый кредит на погашение текущей задолженности. Для клиента это:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Оплата одного платежа в месяц, а не несколько.
  3. Уменьшение размера взноса.
  4. Возможность избежать общения с коллекторами и суда.

Но программу по рефинансированию банки предлагают только клиентам с положительной кредитной историей. Нельзя допустить возникновение просроченной задолженности. Если вы знаете, что в следующем месяце не сможете оплатить текущие платежи, то нужно переходить к решительным действиям.

Договариваемся с приставами

При принятии в судебной инстанции решения принудительно взыскать долг с заемщика последующей практической реализацией этой задачи займутся представители ФСПП.

Учтите! Подобное положение предполагает следующие возможные варианты развития событий:

  • должник всячески пытается избежать общения со службой судебных приставов. При этом он отказывается получать уведомление о возбуждении специалистами службы ИП (исполнительного производства). Что последует дальше? Будут наложены аресты на счета в банках и имущественные ценности. При официальном трудоустройстве с зарплаты заемщика будет списывать определенная сумма в счет погашения долга. Если погашение будет не полным, проверят счета для возможного их ареста и списания средств в счет оплаты долга. Худший вариант развития событий – обращение взыскания на имущество, объекты недвижимости. Помимо основной задолженности перед банком, должнику вменяется исполнительный сбор в размере 7% от суммы требования (минимум – 1 тыс. руб.);
  • должник не принимает никаких мер уклонения и общается с приставом. Можно договориться о выплате долга частями, утвердить план погашения и стараться ему следовать. Описанные выше нежелательные меры истребования долга будут исключены;
  • у должника не обнаружилось ни имущественных ценностей, ни финансов для погашения долга. На основании пункта 4 статьи 46 Закона №229 ИП подлежит прекращению. Кредитора впоследствии уведомляют о данном факте.

Способ 5: Оптимизация кредитного портфеля, если кредитов несколько

Еще один способ, как избавиться от долгов по кредитам, если у заемщика такие долги в нескольких банках – это произвести оптимизацию. В подобной ситуации можно произвести оптимизацию выплат по разным причинам, но при этом будет существенная экономия в процентах.

В данном способе есть суть, то есть из всех кредитов потребуется выбрать тот, у которого самые большие проценты, и выплата идет в первую очередь именно по нему, желательно произвести погашение досрочно. А вот в отношении других кредитов, чтобы не просрочить платежи, можно на некоторое время занять нужную сумму денег. В данном случае закрытие кредита произойдет с максимальной выгодой для самого заемщика.

Но использовать данный метод всегда не получится. При оформлении кредита необходимо будет уточнить пункт договора о возможности погашения долга раньше времени. Как правило, банки не всегда предусматривают данную возможность, так как если кредит будет выплачен раньше, банк потеряют сумму процентов.

Погашение долга дебиторской задолженностью

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет

Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут. 

На все ваши вопросы ответит наш дежурный .

Как избавиться от кредитных долгов путем списания задолженности

Хотя иногда банки и списывают долги заемщикам, делают они это весьма неохотно. Банковская организация представляет собой финансово-кредитное учреждение, зарабатывающее на выполнении денежных операций, таких как выдача денежных средств населению в долг под определенный процент. Каждая сделка при этом сопровождается подписанием договора, который обеспечивает ее законность.

Условия кредитного договора предусматривают составление графика, в соответствии с которым заемщик обязуется выплачивать банку взятую сумму денежных средств. При возникновении просрочки банк насчитывает пени. Соответственно, долг заемщика растет. Если договориться с заемщиком не удается, банк имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Банковское учреждение может списать кредитный долг клиента в случае его смерти. Кроме того, банкам невыгодно заниматься взиманием долгов, если их сумма не покрывает издержки, связанные с их возвратом. Поэтому такие долги банковские организации также периодически списывают.

Бывают случаи, когда банки прощают должникам их кредитный долг ввиду его безнадежности. Другими словами, если банк предпринял все законные способы возврата денежных средств, но они не возымели эффекта, если судебные исполнители и правоохранительные органы оказались бессильны в этом вопросе ввиду отсутствия у заемщика имущества и источников дохода, банк закрывает кредит.

Списание кредитного долга – процесс очень долгий. Прежде чем банк расстанется со своими деньгами, должнику придется столкнуться с давлением со стороны судебных исполнителей и коллекторов, чьи действия не всегда законны и гуманны. Только спустя несколько лет после возникновения задолженности у заемщика есть шанс избавиться от кредитного долга.

Существует один немаловажный нюанс. Если заемщик хочет добиться списания кредитного долга, он не должен вносить никаких сумм. При этом кредиторы и коллекторы будут предлагать должнику всевозможные способы погашения задолженности частями. И если заемщик внесет хотя бы небольшую часть кредита, банк никогда не спишет ему долг.

В течение первого года заемщику будут поступать только звонки и СМС-сообщения от сотрудников банковской организации. Затем дело, скорее всего, будет передано коллекторской службе, которая еще несколько месяцев будет работать с должником. И только поле этого банк передаст дело в суд.

Судебный процесс – это обязательная процедура для списания долгов. Внимательно изучив все аспекты дела, суд чаще всего снижает сумму кредитного долга до определенной величины и фиксирует ее. Другими словами, задолженность перестает расти и заемщику становится проще с ней расплатиться.

Для исполнения судебного постановления приставы могут прибегнуть к следующим мерам:

  • Удержать часть заработной платы должника в размере до пятидесяти процентов. Этот метод возможен при условии, что заемщик официально трудоустроен.
  • Наложить арест на имущество должника.
  • Изъять собственность заемщика.

Если все эти меры оказались нерезультативными, банк вынужден списать кредитный долг клиента.

Способ 10: Объявить себя банкротом

Существует еще один способ, при помощи которого происходит освобождение от кредитов и долгов. Законно это сделать можно при обращении в судебную инстанцию, для подтверждения банкротства. Использовать данный способ разрешается не чаще чем один раз в пять лет, мера является крайней, ведь после этого оформить кредит уже не получится.

Во время процедуры банкротства, некоторая часть имущества должника будет распродана в счет погашения части долга. Если вырученной суммы не будет хватать для полного погашения, то оставшиеся деньги придется выплачивать в течение конкретного периода.

Заемщик может быть признан банкротом по решению суда, но для этого потребуется соблюсти ряд условий:

  • Сумма долга по кредитам должна быть не менее 10 000 рублей;
  • Оплата по кредиту не проводиться более 3 месяцев;
  • От отправки должнику исполнительного листа прошло более одного месяца.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Последствия неуплаты по кредитным долгам

В настоящее время финансовая грамотность населения значительно выше, чем несколько лет назад. Люди понимают, что взятый кредит придется возвращать, а иначе могут возникнуть серьезные неприятности.

Тем не менее общее число проблемных кредитов остается достаточно высоким. Не всегда просроченный кредит говорит о непорядочности заемщика. Иногда жизнь преподносит человеку неприятные сюрпризы в виде болезни, потери работы, непредвиденных трат.

Столкнувшись с такими проблемами, человек просто физически не имеет возможности избавиться от образовавшегося долга.

Федеральная служба судебных приставов только за первое полугодие 2019 года была вынуждена прекратить исполнительное производство по одиннадцати процентам дел. Связано это с крайней бедностью должников, которая делает невозможным взыскание с них долга.

Однако не представляется возможным списать кредитные долги каждого заемщика. Рассмотрим последствия невыплаты кредита.

Прежде всего, человек, переставший выплачивать долг, подвергается давлению со стороны судебных приставов и коллекторов.

Однако ему следует быть готовым и к другим последствиям:

На следующий день после даты внесения платежа Просрочка кредита даже на один день влечет за собой начисление пени, которая может составлять до двадцати процентов от суммы долга.
Банк обращается к коллекторам На этом этапе, помимо начисления пени, происходит взаимодействие с коллекторскими службами, которые нередко используют психологические методы воздействия на должника и членов его семьи.
Банк обращается в суд По результатам судебного заседания на банковский счет должника накладывается арест. Если на счету имеется денежная сумма, достаточная для погашения долга, она списывается в принудительном порядке.
При отсутствии средств для погашения долга Судебные приставы-исполнители накладывают арест на имущество должника.
Реализуется арестованное имущество и погашаются долги Собственность заемщика реализуется на торгах. Если после продажи имущества и покрытия долга остаются денежные средства, они возвращаются должнику.

Последствия избавления от кредитов

Добровольное погашение, а также реструктуризация задолженности не несет негативных последствий для заемщика. С банкротством дело обстоит иначе. Клиент получает негативную запись в своей кредитной истории. С момента объявления заемщика банкротом, граждане лишаются возможности оформлять кредиты сроком на 5 лет. Для ИП налагается запрет осуществлять деятельность на протяжении 3 лет.

Реструктуризация банковского кредита. Юрист А. РучкинРеструктуризация банковского кредита. Юрист А. Ручкин

Сокрытие имущества или ложное банкротство способствует применению штрафных санкций. Кроме того за преднамеренное уклонение от погашения долга, законом предусмотрена уголовная ответственность.

Варианты действий должника

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

  • изменить условия кредитования;
  • выкупить долг через третье лицо;
  • объявить свое банкротство;
  • обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
  • перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
  • организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Изменение условий кредитования

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

  • появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
  • упрощение процесса обслуживания кредита;
    значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
  • объединения нескольких в один;
  • общее улучшение условий кредитования;
  • стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
  • выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку

3 ошибки, мешающие избавиться от кредитных долгов

Часто заемщики, стремясь избавиться от долгов, совершают три основные ошибки.

Неконтролируемые траты. Должники, привыкшие вести определенный образ жизни и расходовать на свои привычки значительную часть средств, часто не могут резко поменять устоявшийся уклад. Они продолжают тратить большие суммы денежных средств там, где в этом нет никакой необходимости. А ведь эти суммы можно направить на погашение долга.Излишние расходы лишают заемщика свободных средств, необходимых для того, чтобы избавиться от кредитных долгов. Если минимизировать расходы и сделать небольшой рывок — все получится.
Влезание в долги для погашения долгов. Не стоит брать новый кредит, чтобы перекрыть им уже имеющийся долг, если это не приносит экономической выгоды в виде снижения процентной ставки. Это равносильно тушению костра бензином. Избавиться от долгов не поможет, а неприятностей может навлечь.И не только потому, что это в конечном итоге может привести к потере всех близких друзей. Заемщик, отдавая один долг для погашения другого, теряет чувство ответственности. В какой-то момент он решит, что долги можно не возвращать, а просто переадресовывать.
Нежелание менять ситуацию. Бывают случаи, когда должник считает, что наличие просроченных долгов не является большой проблемой. Постоянно напоминающие о себе коллекторы, уставшие и нервные родственники их особо не беспокоят. О завтрашнем дне такие люди и вовсе не задумываются

Для них важно только то, что в данный конкретный момент их никто не трогает.Долги перед кредитными организациями продолжают расти как снежный ком. Каждый последующий кредит увеличивает конечную сумму выплат и уменьшает шансы погасить вовремя предыдущие долги

А это опять же приводит к увеличению процентов и возрастанию долгов. В конечном итоге избавиться от них становится очень проблематично. Только взвешенное, обоснованное и твердое решение погасить кредитный долг позволит должнику избавиться от надоевшего кредита. Без сильного желания не получится приложить максимум усилий. А это приведет только к тому, что должник продолжит плыть по течению и не сможет вылезти из долговой ямы. Подводя итоги, хочется напомнить о том, что многие богатые люди когда-то находились в подобном положении. Например, президент США Дональд Трамп. Сегодня он успешный бизнесмен. Но в его жизни был период, когда он также был в долговой яме. Но у него было желание выбраться из нее, и сегодня он владеет финансовой империей. Несколько лет назад миллионер прогуливался со своей женой и увидел нищего, просящего милостыню. И сказал: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Долги большинства заемщиков намного меньше, и, следовательно, шансов расплатиться с ними гораздо больше.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Объявление собственного банкротства

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Подтверждение неплатежеспособности и реструктуризация

Если самостоятельно избавиться от долгов не получается, то рекомендуется незамедлительно начать переговоры с банком. Кредитно-финансовые учреждения идут навстречу должникам, так как из-за большого числа кредитов они могут лишиться лицензии Центробанка РФ.

Для получения отсрочки, изменения графика платежей, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать заем. Это позволяет избежать штрафов и неустоек. Банк предлагает реструктуризацию долга, то есть изменение условий кредитного договора.

Пакет документов для подтверждения неплатежеспособности подбирается в зависимости от ситуации, обычно требуется:

  • заявление с указанием причин (например, увольнение, присвоение инвалидности, изменение семейного статуса, скачок курса валюты, авария, стихийное бедствие и т. д.);
  • ксерокопия паспорта заемщика и при необходимости членов его семьи;
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ за последний год;
  • копия больничного листа;
  • справка о постановке на учет в службе занятости и размере пособия;
  • справка об остатке задолженности на момент обращения, копия договоров по кредиту, залога и поручительства;
  • согласие супруга на внесение изменений в ипотечный договор.

Заявления на реструктуризацию долга образец :

Заявление подается в банк в двух экземплярах. В таком случае заявитель сможет сохранить для себя один экземпляр с регистрационной отметкой. Если кредитор отказывает в принятии обращения, можно переслать заявление с копиями документов на адрес банка по почте с уведомлением и описью. Банк, скорее всего, откажет в реструктуризации долга, если клиент нарушил график и имеет просроченные платежи.

Описание популярных способов избавления от банковских долгов

Проблема стоит в зависимости от совокупности достоверных факторов:

  • реального финансового состояния заемщика;
  • общей суммы набранных кредитов;
  • способности должника выходить из трудной ситуации;
  • наличия активов на счетах;
  • зарегистрированной в собственности недвижимости;
  • официальной трудовой занятости.

Граждане, проживающие на территории России переняли печальный опыт зарубежных представителей, которые постоянно живут в долг. Наука социология ведет учет количества людей, находящихся в долговой яме, они не смогли реально оценить свои возможности, подписали обязательство, не осуществив реализацию. Процент впечатляющий – более 60% набрали кредитов и стали неплатежеспособными.

Мнение банкиров о том, что многие заемщики не давали себе отчета, когда подписывали договор о займе, не думали о необходимости возвращать значительно большую сумму – не совсем верное. Эти люди ищут способ избавления от задолженности не потому, что исчезло желание им платить – они использовали все способы:

  • брали другой кредит и погашали первый;
  • занимали у друзей, затем отдавали его кредитору, копили деньги для физических лиц, отчего росли банковские пени;
  • продавали имущество, сдавали в ломбард украшения.

Первая причина в накоплении огромной суммы по кредитам – это подписание с другим банком потребительских обязательств для погашения ранее взятых. Теряются бонусы от всех текущих годов по платежам, человек берет на себя новый по параметрам кредит и так до математической бесконечности.

Законодатель изучил все ситуации, в которые попадают россияне и предоставил им следующие варианты списания долгов правомерным способом:

  • действующий срок давности – проходит определенной зафиксированное время и долг спишут;
  • объявление о банкротстве – избавит от ненавистных звонков, посещений коллекторов, но процедура дорогостоящая, даже юристы считают, что она создана как лазейка для богатых, что не совсем соответствует действительности;
  • нечего взыскивать как силовым, так и правомерным способом — нет недвижимости, работы, кроме старого скарба, куда входят носильные вещи, примитивные бытовые приборы.

Существует еще один неприемлемый метод избавления от долгов – это смертельный случай. О нем задумываются некоторые заемщики, когда все считают их недобросовестными плательщиками, а в адрес поступает масса угроз и предложений о срочной оплате всей суммы. Отчаяние плохой советчик, а смерть — это невыход для родных и близких. Часто помощь приходит со стороны совершенно посторонних людей.  Юристы работают на официальных сайтах с единственной целью – заработать на чужой беде.

Это ошибочное мнение, специалист имеет в багаже:

  • значительный опыт;
  • решение подобных ситуаций;
  • рычаги для достижения положительного результата;
  • знание законов;
  • слова, которые позволят прийти в норму нервной системе, передадут в дар надежду.

Звонок к специалисту поможет спланировать дальнейшие действия, так как поступать нужно обдуманно и рационально.

Юридические рекомендации: как избавиться от долгов по кредитам

В юридических организациях, специализирующихся по вопросам с банкротством, в штате имеются психологи, которые работают с людьми, чтобы прежде всего стабилизировать психику должников. Конечно они имеют доход, от того, что спасают людей от самоубийства. Работа сотрудников основана на законодательных методах. А совет с их стороны существует один: прежде чем брать в руки чужие деньги нужно реально оценить свой семейный бюджет, стабильность работы.

В данном видео вы узнаете о том, как избавиться от долгов законным путем:

Кредитный юрист.  Как законно избавиться от кредитных долгов.Кредитный юрист. Как законно избавиться от кредитных долгов.

Напишите свой вопрос юристу в форму ниже:

В каких случаях банк может простить долг

Банк не благотворительная организация, поэтому, простить долг может только в том случае, когда, по его мнению, вероятность его возврата отсутствует, т.е. кредит безнадежен.

Признается безнадежным кредит в соответствии с внутренними документами банка. В большинстве случаев, основанием для признания ссуды безнадежной к выплате является:

  • смерть заемщика и отсутствие у него наследников;
  • окончание срока исковой давности;
  • сумма расходов на взыскание задолженности не соразмерима с суммой долга.

Исходя из этого, единственным вариантом добиться списания долга является позиция не платить банку, в принципе, в течение 2-3 лет. Путь этот тяжелый, т.к. в течение этого периода заемщику придется испытать давление всех взыскателей (и банка, и коллекторов, и судебных приставов). Однако, в результате, от ссуды можно избавиться окончательно.

Процедура избавления от ссуды в случае существенного изменения обстоятельств заёмщика

Еще одним способом, как избавиться от долгов и безденежья, является расторжение кредитного договора, если у заемщика существенно изменились обстоятельства, о которых он не мог знать на момент оформления ссуды.

При этом важно знать, что в результате этих действий можно добиться списания всех элементов ссуды, кроме основной суммы долга. Обязательное условие проведения данной процедуры — наличие у должника письменного обоснования таких изменений

Если в ответ на письменное обращение заемщика о признании договора недействительным по данным причинам, кредитор отказал в расторжении договора, на следующем этапе заемщик может обращаться в суд

Обязательное условие проведения данной процедуры — наличие у должника письменного обоснования таких изменений. Если в ответ на письменное обращение заемщика о признании договора недействительным по данным причинам, кредитор отказал в расторжении договора, на следующем этапе заемщик может обращаться в суд .

При грамотном юридическом сопровождении можно расторгнуть и вернуть банку только сумму основного долга, не заплатив ни копейки за использование заемных средств. Наиболее экономически оправдано применение данной процедуры в том случае, если договор оформлен на длительный срок, на протяжении которого «набежала» крупная сумма процентов.

Кредитная амнистия – шанс избавиться от кредитных долгов

Легальным способом избавиться от кредитных обязательств является амнистия.

На сегодняшний день существуют следующие виды амнистии:

  1. Общенациональные долговые списания, когда Правительство РФ или Администрация Президента издает указ о списании долга.
  2. Банковская амнистия. Она предполагает списание всех дополнительных расходов должника, включая штрафные санкции. Таким образом, чтобы избавиться от долга, заемщику требуется выплатить только тело кредита.

Государственная кредитная амнистия распространяется на банковские организации с большой долей государственного капитала. К ним относятся ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк.

Что касается амнистии по долгам населения, то явление это редкое. Как правило, ее приурочивают к национальным праздникам.

Далеко не каждый заемщик может претендовать на амнистию, поскольку она предусмотрена только для лиц:

  • имеющих положительную кредитную историю по предыдущим займам;
  • являющихся льготниками (например, военнослужащие, пенсионеры, инвалиды);
  • имеющих документы, объясняющие причины образования задолженности (медицинские документы, справка о сокращении, уменьшении заработной платы).

Долги по амнистии списываются по-разному:

  • полное или частичное списание;
  • списание целевых кредитов (например, ипотечных);
  • перерасчет задолженности;
  • снижение процентной ставки;
  • списание штрафных санкций.

Что будет, если не платить кредиты?

Одни заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы рассчитаться со своими долгами, а другие – просто не переживают по этому поводу и не платят ни копейки. Они надеются на списание задолженности.

Такой результат возможен, если у должника нет никакой собственности, и он нигде официально не трудоустроен. Брать с него нечего, поэтому долг в конечном итоге будет списан. Но до этого момента нужно еще пройти очень нелегкий путь. И суд – это не самый плохой вариант. Коллекторы – вот кого стоит бояться. Они оказывают на заемщика и его родственников сильнейшее психологическое давление, выдержать которое смогут единицы. В этой ситуации нужно помнить о своих правах и их защищать. Если их нарушают – обращайтесь в правоохранительные органы. Предоставьте письма с угрозами, записи телефонных звонков и подавайте в суд.

Итак, заемщикам с проблемными кредитами можно посоветовать следующее. Во-первых, научиться экономить и правильно планировать семейный бюджет.  Во-вторых, найти дополнительный источник дохода. Например, подработку в интернете, брать работу на выходные. В-третьих, продолжать исправно оплачивать кредиты и стараться их погашать досрочно. Можно воспользоваться программой по рефинансированию. Объявлять себя банкротом стоит только в крайнем случае. Эта процедура обойдется вам недешево и имеет массу негативных последствий. Если взяли на себя обязательства, то их нужно выполнять.

Больше не рвутся в банкроты

В соответствии с законом о банкротстве должник имеет право, а в некоторых случаях и обязан объявить себя банкротом, если накопил долги от 300 000 рублей и не смог выполнять денежные обязательства три месяца подряд.

Стоимость юридической помощи по делам о банкротстве – от 75 000 рублей и выше. Как рассказал Мучтаба Кулиев, в минимальную сумму может уложиться только участник упрощенной процедуры банкротства, без имущества и сделок за последние три года. Здесь у финансового управляющего будет минимум работы, а если ему потребуется значительно потрудиться, сумма вырастет в несколько раз.

Некоторые клиенты, которые вначале хотели стать банкротами, узнав подробности, отказывались от этого варианта и выбрали иные пути разрешения долговых споров. Отпугнула, например, дороговизна процедуры, большое количество документов, утрата имущества и денежных средств, включенных в конкурсную массу, и невозможность распоряжаться ими в период процедуры банкротства.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий