Большой обзор карты рассрочки «халва» от совкомбанка

Варианты кредитования в Сбербанке

Что такое карта рассрочки «Халва» Совкомбанка?

Карта рассрочки «Халва» – карточка с кредитным лимитом и увеличенной продолжительностью грейс-периода на покупки в компаниях-партнерах. Она также допускает возможность использовать и собственные средства. Фактически это универсальный пластик. Держатель сам выбирает при необходимости оплачивать покупку в рассрочку или за счет своих денег.

Потенциального клиента обязательно интересует, что дает карта «Халва». По ней доступны следующие возможности:

  • оплата покупок деньгами банка в партнерской сети и погашение задолженности по ним в рассрочку без переплаты;
  • платежи за покупки своими деньгами и возможность получения кэшбэка;
  • возможность снимать деньги и делать переводы бесплатно за счет своих денег или с комиссией из кредитного лимита;
  • получение процентов на остаток при хранении своих денег на карточном счете;
  • возможность участвовать в различных акциях банка.

Как пользоваться продуктом?

Клиент может пользоваться «Халвой» в качестве обычной кредитки с грейс-периодом в 2 месяца или дебетовой карточки с кэшбэком, но основная ее возможность – оплата покупок в рассрочку у компаний, заключивших с Совкомбанком договор о сотрудничестве.

Рассмотрим, как работает рассрочка по карточке

  1. Держатель карты выбирает подходящий магазин партнер.
  2. Выбирает в нем нужные товары и оплачивает их с «Халвы» как с обычной банковской карты.
  3. Стоимость покупки делится на несколько частей согласно условиям рассрочки в этом конкретном магазине.
  4. Клиент ежемесячно вносит на карту Халва установленную часть денежных средств, потраченные на покупки в рассрочку.

Кредитный лимит автоматически восстанавливается при внесении каждого платежа. Его можно сразу использовать вновь без дополнительных расходов.

При получении с карточки наличных или оплате в торговых предприятиях, не входящих в партнерскую сеть, клиенту надо учитывать, что при использовании заемных средств за операцию будет взята комиссия, а рассрочка по ней будет предоставлена на срок в 2 месяца.

Держателю «Халвы» доступна оплата телефоном вместо карты. Для этого поддерживается подключение к Google, Apple или Samsung Pay.

Есть ли похожие карты в других банках

Карточки с возможностью покупок в рассрочку появились на российском рынке относительно недавно. Но банки активно выпускают на рынок подобные продукты. При этом каждый из них имеет собственные условия, особенности.

Самые популярные конкуренты «Халвы»

  • «Совесть» – карточка с возможностью оплачивать покупки у компаний-партнеров без переплаты в срок до 1 года. Оператор карты – КИВИ банк предлагает по ней программу лояльности, позволяющую получать скидки и кэшбэк у партнеров и на услуги кредитной организации.
  • «Свобода» — карточка от Хоум Кредит с возможностью совершать покупки в любых магазинах, используя предоставленный лимит. При оплате в партнерской сети срок рассрочки может достигать 1 года, а на все покупки в сторонних торговых предприятиях предоставляется грейс-период до 51 дня.
  • «Тинькофф Платинум» — кредитная карточка с грейс-периодом до 55 дней во всех торговых предприятиях и рассрочкой на период до 1 года у партнеров. За все покупки начисляется кэшбэк баллами в размер 1-30%.

Как оформить дебетовую карту Халва?

Чтобы получить пластиковую карточку, надо воспользоваться одним из трех способов:

  1. Установить на смартфон приложение Халва.
  2. Зайти на сайт www.halvacard.ru.
  3. Обратиться в офис банка.

Для заполнения заявки потребуется только паспорт с местом прописки, данные с которого надо будет указать. Заявление заполняется самостоятельно или с помощью консультанта, и занимает не более 15 минут

Если клиент хочет получить только дебетовую карту без ссуды, то нужно обратить внимание на специальный пункт. Там надо поставить галочку, что карта должна быть выпущена без кредитного лимита

По условиям банка Халва может быть оформлена как пенсионерам и женщинам в декрете, так и индивидуальным предпринимателям.

Срок оформления карты занимает от 1 до 3 рабочих дней. За это время сотрудники банка рассматривают заявку и при необходимости запрашивают дополнительные сведения или документы. После одобрения клиент может забрать свою Халву в любом близлежащем офисе. Если же карточка с одобренным кредитным лимитом, можно воспользоваться курьером, который привезет кредитку на дом или работу. Доставка возможна в 71 регион РФ.

Плюсы карты Халва

Главные плюсы карты рассрочки Халва отражаются в доступности снятия наличных средств, выгодное использование и много других, полезных фишек.

  • Реальная рассрочка в тысячах магазинов – ее продолжительность составляет до 18 месяцев, что зависит от торговой точки. Погашение задолженности в точно указанные сроки приведет к отсутствию переплаты.
  • Удобное приложение Халва для контроля расчетов – оно покажет, когда и сколько нужно внести во избежание переплаты.
  • Есть 5 дней бесплатной просрочки – если пользователь пропустил дату платежа, у него есть 5 дней на оплату без штрафа.
  • Доступно снятие заемных средств с рассрочкой на 3 месяца – в течение этого времени пользователь может снять до 100 тыс. рублей.
  • Можно пользоваться Халвой как дебетовой карточкой – для этого необходимо разместить на ней собственные средства, переключаясь на них через приложение.
  • Начисление до 6,5% годовых на остаток собственных средств до 500 тыс. руб (и 5% свыше 500 тыс. руб) – Халву можно сделать доходной.
  • Кэшбэк до 6,5% годовых – начисляется при оплате покупок собственными средствами. Чтобы получить максимальный процент, необходимо совершать не менее 5 покупок в месяц на сумму не менее 10 тыс. руб.
  • Бесплатное обслуживание и оформление – платить за выпуск карточки и ее ежемесячное/годовое обслуживание не нужно.
  • Можно забрать Халву в любом отделении Совкомбанка – их более 2000 по всей стране.
  • Рассрочка предоставляется без первого взноса – просто оплатите карточкой покупки в выбранном магазине.

Как оформить онлайн-заявку на пенсионную карту?

Оформить карту можно, не выходя из дома, всего за несколько минут. Процедура состоит из нескольких шагов:

  • переход на сайт карты Халва;
  • выбор региона, нажать «Оформить»;
  • предоставление информации в онлайн-заявке: Ф.И.О., номер телефона, электронная почта, дата рождения.

Обработка заявки занимает несколько минут. О принятом решении уведомляют отправкой СМС-сообщения на указанный номер.

Для удобства клиент может воспользоваться курьерской доставкой за небольшую плату. Услуга доступна в 70 регионах страны, карту доставят по указанному адресу через несколько минут.

Как действует рассрочка?

Принцип действия рассрочки устроен очень просто и на выгодных условиях для клиента. На каждый приобретенный товар магазин устанавливает период рассрочки – в течение этого времени покупатель должен производить оплату покупки ежемесячно, равными частями. В обычном магазине платёж осуществляется через РOS-терминал, в интернете – заполнением заявку на сайте магазина. Начисленные проценты оплачивает магазин.

Халвой можно пользоваться в интернете и обычных магазинах. Карта подходит для бесконтактной оплаты, хранения собственных средств и оплаты товаров во всех магазинах. Плата за обналичивание средств через банкоматы Совкомбанк не предусмотрена.

Важно знать, что при оплате картой с баланса в первую очередь списываются личные средства. Для удобства клиентам предлагают воспользоваться мобильным приложением для осуществления контроля платежей и оплаты товаров

Там же магазины-партнёры размещают информацию о специальных предложениях

Для удобства клиентам предлагают воспользоваться мобильным приложением для осуществления контроля платежей и оплаты товаров. Там же магазины-партнёры размещают информацию о специальных предложениях.

Как погашать задолженность?

Возврат долга осуществляется полностью или частями. Рекомендуется производить оплату заблаговременно. Пополнение пластика возможно несколькими способами:

  • переводом со счёта другой карты;
  • через кассы и банкоматы Совкомбанк;
  • переводом с банковского счёта;
  • в почтовом отделении.

Время зачисления средств на счёт карты зависит от выбранного способа.

Подвох №1. Штрафы за просрочку

Этот пункт сложно назвать подвохом, поскольку информация открыто прописывается во всех источниках. В договоре есть условия, которые устанавливают величину штрафа за возникающие просрочки по обязательным платежам. Прочитав договор первый раз, вы вряд ли поймёте, как строится система штрафов, поэтому мы объясним всё подробнее.
Штраф начинает начисляться на 6 день после просрочки по внесению обязательного платежа. Когда вы допускаете просрочку в первый раз, с вас удерживается сумма в размере 590 рублей единоразово. Если вы продолжаете откладывать внесение обязательного платежа, начинает начисляться неустойка в размере 19% годовых на всю сумму долга. Неустойка капает за каждый календарный день просрочки.

Приведём пример. Вы купили плазменный телевизор за 40 000 рублей в магазине Эльдорадо в рассрочку на 4 месяца. Каждый месяц вы должны вносить обязательный платёж в размере 10 000 рублей. Допустим, вы забыли о том, что нужно вносить первый платёж по рассрочке, и заплатили его только на 10 день после возникновения просрочки. Вам будет начислен штраф в размере 590 рублей. Далее пойдёт неустойка. Вы уже должны банку 40 590 рублей, неустойка будет браться из этой суммы.

Рассчитаем неустойку:

40 590 р. / 100% * 19% = 7712,1 рублей/год.

Делим 7712,1 на количество дней в году:

7712,1 / 365 = 21,12 рублей/день.

Мы рассчитали размер неустойки за 1 день, за 10 дней размер неустойки составит:

21,12 * 10 = 211,2 рублей.

Общая сумма сверх основного платежа составит:

211,2 + 590 = 801,2 рублей.

Когда вы допускаете просрочку во второй раз, с вас будет взят штраф в размере 590 рублей + 1% от всей суммы долга единоразово, и + 19% годовых, как в нашем расчёте выше. В третий и последующие разы – 590 рублей + 2% + 19% годовых за каждый день просрочки.

Просрочка – это редкий и крайний случай, мы советуем заранее рассчитывать ваши силы при совершении покупок, и помнить, что за это предусмотрен штраф. В ваших силах не допускать просрочек по обязательным платежам, и тогда штрафы вам не грозят.

Тарифы Халвы

Подробнее с условиями «Халвы» можно ознакомиться в таблице:

Платежная система

MasterCard World

Тип карты

Карта рассрочки

Размер лимита

До 350 000 рублей

Льготный период

До 36 месяцев

Процентная ставка

0%

При нарушении условий рассрочки – 10%

Стоимость выпуска

Бесплатно

Именная карта с индивидуальным дизайном – до 3 000 рублей

Стоимость обслуживания

Бесплатно

SMS-уведомления

Бесплатно при выполнении одного из условий:

  • отсутствие операций в течение месяца
  • возраст держателя – более 50 лет
  • посещение личного кабинета или мобильного приложения более трех раз в месяц

Иначе – 99 рублей в месяц

Пополнение

В банкоматах Совкомбанка

Переводом с другой карты

Банковским переводом

Снятие наличных

В любых банкоматах:

  • за счет собственных средств – бесплатно
  • за счет кредитных средств – в рассрочку на 2 месяца, комиссия 2,9% плюс 290 рублей

Бесконтактная оплата

MasterCard PayPass

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Штрафы за просрочку

Неустойка 19% годовых на весь срок просрочки

Штраф 590 рублей за первый пропуск платежа, 1% плюс 590 рублей за второй пропуск, 2% плюс 590 рублей за третий и последующие пропуски

Проценты на остаток собственных средств

6% годовых – при совершении минимум одной покупки в месяц

7,5% годовых – при выполнении одного из условий:

  • 5 покупок общей суммой до 10 000 рублей при остатке до 500 000 рублей
  • 10 покупок общей суммой до 50 000 рублей при остатке от 500 000 рублей

Учитываются покупки как в рассрочку, так и за счет собственных средств

Бонусная программа

Бонусные баллы за покупки за счет своих средств:

  • при оплате картой – 2% у партнеров, 1% в остальных магазинах
  • при оплате смартфоном – 6% у партнеров, 2% в остальных магазинах

Баллами можно компенсировать стоимость покупок, оплаченных своими средствами у партнеров, 1 балл равен 1 рублю

Условия начисление – совершить 5 любых покупок на общую сумму от 10 000 рублей

Программа рассрочки

Беспроцентная рассрочка на период до 12 месяцев у партнеров банка.

Если срок рассрочки составляет 1-3 месяца, а сумма покупки выше 3 000 рублей, то период может быть увеличен до 4 месяцев.

Более 150 000 магазинов-партнеров в РФ и Беларуси

Бонус «Любимая покупка»

Кэшбэк 35% на одну покупку в году у любого партнера за счет своих средств или рассрочка на 36 месяцев на любую покупку

Условие – оплачивать подряд пять покупок у партнеров на общую сумму до 10 000 рублей за счет своих средств с помощью смартфона 6 месяцев подряд

Опция «Защита платежа»

Увеличение максимального периода рассрочки до 36 месяцев

Стоимость – 2,99% от общей суммы долга, максимум 299 рублей

Как узнать дату внесения платежа по займу?

Условия и тарифы по карте Халва

Предельно выгодные условия рассрочки, минимальные платежи и штрафные санкции базируются на продуманной схеме работы. Привлечение партнеров, предприятий розничной сети и сферы услуг, дает возможность заработка банку платежом за привлечение покупателя. Магазин извлекает денежные средства путем предоставления своеобразной скидки постоянному клиенту, перечисляя деньги банку.

Лимит рассрочки

Кредитный лимит устанавливается банком по согласованию с клиентом. Предельная сумма рассрочки составляет 350 000 руб.

Неиспользование банковских средств автоматически переводит карту в разряд дебетовой. Контроль оборота собственных средств по карте банком – показатель для пересмотра лимита. Дополнительные условия для увеличения лимита, оцениваемые в пользу клиента, – получение постоянного дохода.

Ежемесячный платеж и штрафы

В зависимости от периода рассрочки у конкретного предприятия-партнера, при покупке товара цена делится арифметически на общее число месяцев предоставленной рассрочки. Полученная сумма представляет ежемесячный обязательный платеж. Если погашение своевременно, то проценты не начисляются. Действует отлаженный механизм: приобрел товар сегодня, заплатил равными частями на протяжении отсроченного периода, ни копейки не переплатив. Если в течение времени рассрочки произошел прирост индекса потребительских цен, то клиент получает дополнительную выгоду.

При просрочке платежа на срок, превышающий пять дней по кредитной карте Халва, предусматривают штрафные санкции в размерах:

  • Фиксированной суммы 590 руб. при первичном нарушении.
  • 590 руб. + 1% от своевременно непогашенной задолженности при вторичном невыполнении обязательств.
  • 590 руб. + 2% от суммы просрочки при всех последующих неисполнениях предусмотренных договорных условий.

Пополнение карты и снятие наличных

Существуют следующие способы пополнения:

  • Взнос наличных денег в отделениях Совкомбанка через терминалы самообслуживания без комиссии за операцию.
  • Перечисление с другой банковской карты с возможной комиссией банка-эмитента карты.

Снятие собственных средств с Халвы исключает комиссию. До проведения операции необходимо установить режим приоритетности личных финансов, в противном случае банк может посчитать получаемые деньги кредитными и начислить проценты. В банкоматах установлены ограничения:

  • 100 000 руб. за отчетный период при снятии собственных денег без комиссии;
  • 15 000 руб. за одну операцию обналичивания заемных средств с комиссией 2,9% + 290 руб.

Досрочное погашение

Деньги, внесенные досрочно, засчитываются в счет будущего платежа. Технически погашение производится при установлении функции в мобильном приложении или личном кабинете.

Если внесенная сумма превышает размер месячного платежа, то до следующего погашения деньги учитываются в составе собственных средств.

Почему важно знать о опасностях карты?

Карта Халва — одна из немногих карт рассрочки в России, эмитированная Совкомбанком. Наряду с огромным количеством преимуществ, пластик имеет много минусов. Среди них можно выделить наличие комиссии за вывод средств, отсутствие возможности снятия в банкоматах даже собственных средств, пластиком нельзя расплачиваться в магазинах, которые не являются партнерскими даже за счет своих средств, которые находятся на карте и т.д

Важно знать эти минусы, чтоб меньше переплачивать банку

Впрочем это не мешает многим людям пользоваться картой.
Можно оформить карту, а потом самому решить стоит или нет пользоваться ей и в чем подвох или подводные камни карты.

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

  • До 12 месяцев Рассрочки
  • Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России
  • 0% до пользования рассрочкой
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кредитный лимит до 350 000 RUB

Заявка на кредитную карту Совесть

  • Кредитный лимит от 5 до 300 тыс. руб.
  • Реальная рассрочка в разных Магазинах
  • Для оформления нужен паспорт и телефон
  • Доставка карты курьером

Как оформить кредитную карту Халва

Выдается такая карточка только с одобрения банка. Многие подаваемые заявки отклоняются, несмотря на кажущееся соответствие претендента всем выдвигаемым банком условиям и требованиям. При рассмотрении заявок представители банковской организации учитывают различные факторы, главным из которых является размер доходов клиента, а также его платежеспособность. У человека с маленькой зарплатой шансы на одобрение заявки минимальные.

Несмотря на то, что на портале банка размещена информация о выдаче таких финансовых продуктов только на основании паспорта клиента, на деле требуется предоставление дополнительного пакета документов, подтверждающих доходы претендента на получение кредитки.

Заказать такую кредитку можно следующими способами:

  • составить онлайн-заявку на оформление на портале Совкомбанка или Халвы;
  • позвонив на телефонный номер горячей линии;
  • при личном посещении одного из офисов банка;
  • в торговых центрах у представителей компании.

Если клиент не может забрать заказанную им кредитку самостоятельно, она доставляется по его адресу курьерской службой.

ТОП-6 подводных камней карты рассрочки Халва от Совкомбанка

  1. Период рассрочки. Заявленный срок до 18 месяцев в реальности почти не встречается. Помните, что длительность устанавливаете не вы, а магазин. Поэтому, даже если ознакомиться с доступными сроками партнеров Халвы, найти магазины, которые предоставляют рассрочку на 18 месяцев будет сложно. Очевидно, что магазинам просто невыгодно выдавать рассрочку на такой срок. Также существуют неочевидные моменты с акциями и дополнительными услугами. Магазин может изменить длительность рассрочки при покупке дополнительных услуг — например, доставки — или не включить эти услуги в рассрочку.
  2. Блокировки без предупреждения. Совкомбанк оставляет за собой право заблокировать карту по своей инициативе. Некоторые клиенты жаловались на то, что даже при частом пользовании картой без просрочек ее все равно могут заблокировать. Сотрудники банка в таких случаях ссылаются на различные причины: недостаточность данных в анкете, отсутствие справки 2-НДФЛ, хотя нигде не указано, что она нужна, и другие. 
  3. Бонусы. В рекламе карты постоянно говорится о кэшбэке и процентах на остаток. Однако, условия их начисления оказываются неудобными для держателя . Например, для получения кэшбэка необходимо в месяц совершить по карте более 5 покупок на сумму более 10 000 рублей из собственных средств. Кроме того, размер кэшбэка зависит от того, каким способомбыла произведена оплата: смартфоном — 6%, а картой — 2% (по Социальной Халве — 6%).  А для получения процентов на остаток по указанной в рекламе ставке 6,5% годовых необходимо, чтобы среднемесячный остаток собственных средств на был более 500 000 рублей. 
  4. Высокая цена дополнительных услуг и покупок вне партнерской сети. Например, при подключении опции  «Минимальный платеж» клиенты могут снизить сумму своего ежемесячного платежа, увеличив срок рассрочки. Однако,стоимость этой услуги равняется 1,9% от всей суммы задолженности по карте. Если же вы хотите купить товар или услугу не у партнера банка, то готовьтесь к тому, что вам придется уплатить достаточно крупную комиссию. За подобные покупки банк берет 1,9% от суммы плюс  290 рублей. Вне зависимости от суммы, рассрочка будет предоставлена всего на 2 месяца. Также за уведомления об операциях по карте банк будет  взимать ежемесячно 99 рублей, если в течение месяца вы заходили в приложение или интернет-банк менее трех раз
  5. Максимальный кредитный лимит. Наиболее неприятным для клиентов являются условия получения кредитного лимита в 350 000 рублей. Для этого необходимо открыть в Совкомбанке счет на сумму более 1 000 000 рублей и ежемесячно тратить по карте более 500 000 рублей. 
  6. Простота оформления. Как показывают отзывы, несмотря на простоту подачи заявки и оформления карты, отказы получает очень много людей. Проблема здесь кроется в том, что из условий оформления указан только паспорт. Хотя в действительности на вероятность одобрения влияют размер ежемесячного дохода, место и стаж работы, кредитная история и многое другое. При отказе вам скорее всего даже не скажут причину. 

Оформить карту Халва вы можете на ее официальном сайте. Там же вы можете изучить более подробные условия и найти актуальный список магазинов-партнеров во всех городах и категориях.

Как получить карту “Халва”

До этих «замечательных» событий с потопом никогда не пересекался с кредитными организациями, поэтому было некоторое волнение по поводу оформления и последующего погашения задолженности. Все оказалось предельно просто и вполне логично. Надеюсь, что никаких скрытых пунктов в договоре впоследствии не всплывет.

Попробую пошагово объяснить, что я делал.

Если бы мне предложили просто привезти карту на дом, я бы наверное заволновался (не люблю избыточного доверия со стороны коммерческих учреждений). Но, к счастью, промотнуться в офис понадобилось. Там я предоставил оригиналы и копии паспорта и СНИЛС, уточнил сумму и обговорил удобный вариант погашения займа.

Что такое карта «Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки Халва является кредитным продуктом Совкомбанка. Тип пластикового носителя — MasterCard. Основным преимуществом использования Халвы является получение кэшбэк бонусов при осуществлении покупок в магазинах-партнерах банка.

Правда при снятии наличных с Халвы придется оплатить 2,9% + 290 рублей при снятии с лимита рассрочки, а если из личных средств, то комиссия не взимается. На сайте Совкомбанка указано, что пользование картой является абсолютно бесплатным, но так ли это на самом деле? Разберемся вместе, каковы плюсы и минусы использования Халвы и есть ли подводные камни.

VISA, MasterCard или МИР – что лучше взять за границу в 2020 году?

Правильно выбрать платежную систему, картой которой выгодно платить в путешествии так же важно, как и сам пластик. Иначе можно потерять на комиссиях за конвертацию или вовсе не суметь воспользоваться полноценным пластиком

При выборе платежной системы следует руководствоваться следующими правилами:

  • Visa хорошо подходит для поездок в США, другие страны американского континента. Базовая валюта для нее – доллары США.
  • MasterCard лучше подходит для поездок в Европу (особенно в зону с применением евро). Базовая валюта в большинстве банков для нее – евро.
  • МИР подходит для поездок по РФ. Базовая валюта для такого пластика – российские рубли. В других странах платежная система практически не работает.

Банковские карты для путешествия предлагаются многими банками. Если потратить немного времени и подобрать для себя подходящий продукт, то можно не только сэкономить в поездки, но и сделать ее значительно удобней. Ассортимент карточных продуктов для любителей путешествовать на рынке довольно широкий. Но выбирать лучше из проверенных карт от надежных банков с положительными отзывами от держателей.

Плюсы и минусы банковской карты Совкомбанка

«Халва» – универсальная карта для покупок за счет собственных и заемных средств. Она имеет довольно много плюсов:

  • Можно покупать товары в рассрочку без переплаты. Это главный плюс, ведь переплачивать за кредит никому не хочется.
  • Возможность вернуть проценты по потребительскому кредиту. Если у Вас есть на руках карта халва, и Вы оформили потребительский денежный кредит в Совкомбанке по спецпрограмме, то при определенных условиях банк вернет все уплаченные проценты по кредиту.
  • Довольно большой возможный кредитный лимит. Его достаточно для большинства покупок, а при погашении долга он восстановится автоматически.
  • С помощью опций можно существенно увеличить сроки рассрочки, установленные партнером. Данный плюс особенно актуален, если планируется сразу израсходовать крупную сумму.
  • Возможность получать доход от процента на остаток и прибыль от кэшбэка. Этот плюс актуален для держателей, планирующих использоваться по «Халве» собственные деньги.
  • Имея карту Халва, можно открывать вклады в Совкомбанке по ставке на 1 процент больше, чем базовая.
  • Карточку можно использовать не только у партнеров. Она работает во всех магазинах или устройствах самообслуживания, принимающих пластик MasterCard.
  • Участие в акциях банка и партнеров. За счет этого плюса можно увеличить доход или экономию по карточке.

Есть у продукта и несколько минусов

  • Комиссии снятие наличных и покупки в сторонних магазинах за счет кредитных средств. Этот минус не позволяет полностью заменить «Халвой» обычную кредитку, по которой грейс-период предоставляется на покупки во всех торговых организациях.
  • Существенные лимиты на операции с наличными даже при использовании собственных средств. Снять больше 100 тыс. р. наличными с карточки смогут только вкладчики Совкомбанка по отдельному запросу. Если необходима дебетовка для снятия наличных, то рекомендуем обратить на другие бесплатные дебетовые карты.
  • Необходимость выполнять определенные условия для получения кэшбэка и процентов на остаток. Из-за этого минуса не получится использовать карточку в качестве замены накопительному счету или вкладу с возможностью снятия и пополнения. Если стоит цель зарабатывать на покупках с кэшбэком, то ознакомьтесь с рейтингом лучших карт с кэшбэком или списком самых выгодных кредитных карт.

Кредитная карта рассрочки «Халва» – условия пользования

Кредитная карта «Халва» выпускается с лимитом до 350 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности, кредитной истории и других параметров заемщика. Залог или поручительство для оформления кредитки не нужны.

Основные условия и тарифы

  • Выпуск пластика с индивидуальным дизайном – 2000 р. При доставке его курьером плата выше – 3000 р.
  • Ставка в течение льготного периода – 0%. Если за этот срок долг не будет погашен, то клиенту будут начислять проценты по ставке 10%.
  • Обязательный ежемесячный платеж – сумма платежей по всем оформленным рассрочкам. При переходе на минимальные платежи он составит 1/12 от суммы задолженности на дату формирования ежемесячного платежа.
  • Максимальный срок рассрочки – 18 месяцев. Стандартно он определяется партнером, но может увеличиваться клиентом за счет подключения дополнительных опций и по акциям банка.
  • Комиссия за получение наличных из кредитного лимита – 2.9% + 290 р. При этом максимальная сумма операции – 15 тыс. р.

Если первая покупка в компании-партнере совершена в течение 10 дней с момента подписания договора, то банк бесплатно предоставляет на нее 3 месяца рассрочки. Они добавляются к сроку, предоставленному партнером.

Дополнительные опции и спецтарифы

Клиентам предлагают 2 дополнительные услуги для удобного обслуживания задолженности

  • Опция «Минимальный платеж». Если по каким-то причинам нет денег для оплаты всего платежа по рассрочке, то можно внести лишь минимальный платеж, равный 1/12 от суммы задолженности. За использование опции взимается комиссия в 1.9% от суммы задолженности, а разница между суммами платежа переносится на следующий платеж по рассрочке. Пользоваться опцией можно любое количество раз.
  • Опция «Защита платежа». Она позволяет оплачивать покупки карточкой в рассрочку, не допускать слишком большого роста ежемесячного платежа, не зависеть от срока беспроцентного периода, установленного компанией-партнером, а также получить страховую защиту жизни и здоровья. При активной опции и задолженности до 60 тыс. р. ежемесячный платеж для пенсионеров составит 3 тыс. р., а для всех остальных – 5 тыс. р. При общей задолженности от 60 тыс. р. размер платежа составит 1/12 от суммы долга. Стоимость опции 299 р./месяц, но не более 2.99% от суммы долга. Плата не взимается при отсутствии задолженности.

Для увеличения срока рассрочки клиент может подключить также специальный тарифный план. На выбор их доступно 4 вида:

  • Тариф «Плюс 3 месяца» на 3 месяца – 1200 р.;
  • «Плюс 6 месяцев» на 3 месяца – 2200 р.;
  • Тарифный план «Плюс 3 месяца» на 1 год – 4100 р.;
  • «Плюс 6 месяцев» на полгода – 4500 р.

При активном тарифном плане срок рассрочки, предоставленной партнером, увеличивается в соответствии с его условиями на 3 или 6 месяцев. Продление подписки осуществляется автоматически. К одной карточке доступно подключение только одного тарифного плана.

Подводные камни в условиях и тарифах

  • SMS-информирование стоит 99 р. в месяц. Оно будет бесплатным для клиентов старше 50 лет, а также при подключенных PUSH-уведомлениях и 3 или более входах в приложение или личный кабинет.
  • Если расплачиваться не в магазинах-партнерах, то срок беспроцентного кредитования составит 2 месяца и придется платить комиссию. Она составит 1.9% от общей суммы операций в сторонних торговых предприятиях за месяц плюс 290 р. Плата не взимается, если сумма операций в сторонних торговых точках не превышает 1000 р.
  • Штраф за первый пропущенный платеж – 590 р., за второй – 1% от суммы долга + 590 р., а за третий и следующие – 2% + 590 р. Дополнительно ежедневно при просрочке начисляют неустойку в размер 19% годовых от общей суммы задолженности.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Тонкости использования карты Халва от Совкомбанка

Для получения максимального плюса при использовании кредитных средств нужно знать детали погашения долга, чтобы не отдавать банку комиссию и штрафы за просрочки.

Что важно знать при совершении операций картой Халва:

  1. Перед совершением покупки нужно уточнить, является ли магазин партнёром банка. Иначе придётся платить комиссию и процент с минимальной рассрочкой платежа.
  2. Регулярно совершая безналичные расчёты, сумма ежемесячного погашения долга суммируется, но сроки погашения будут разными. Чтобы не платить банку штрафы, необходимо подключить СМС оповещения.
  3. При совершении покупки известны только приблизительные сроки рассрочки: от 2 до 18 месяцев. Точная цифра будет известна только после совершения операции оплаты. Желательно рассчитывать погашение задолженности с минимальными сроками.
  4. Решив приобрести товар не у партнёров банка, необходимо посчитать увеличение стоимости, исходя из комиссии и дополнительного процента.

Совкомбанк улучшил условия для клиентов, но только, если это касается приобретений у партнёров – тогда действует беспроцентная рассрочка на все товары. При расчётах картой Халва в магазинах, которые не являются партнёрами, получается переплата.

Заключение

К моменту своего появления «Халва» была очень перспективным продуктом. При всех своих недостатках и ограничениях она предлагала удобный способ оплаты покупок и погашения долга, который мог заинтересовать многих людей. Однако, она подходила скорее как запасной вариант при неотложных тратах или как средство для совершения специализированных покупок.

К 2018 году Халва очень сильно изменилась и стала еще более удобной. Теперь для ее оформления нужен только паспорт, а получить ее можно не только в офисе Совкомбанка, но и с доставкой на руки. У карты появился дебетовый счет — на ней теперь можно хранить свои деньги, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкомате. Сеть партнеров постоянно расширяется, в ней появляются новые предложения и акции. Это значит, что Халва пришла к своему успеху, и ее вполне можно оформить как основную или дополнительную карточку.

Экспертное мнение

Выбирая между кредитной картой и картой рассрочки, нужно, в первую очередь, понимать, кто платит процент за пользование кредитом. По существу, рассрочка – это тот же кредит, который выдается под проценты. Но если по кредитной карте эти проценты платите вы, то по карте рассрочки – партнер вашего банка, а вы оплачиваете только стоимость покупки.

При всей легкости получения карты рассрочки нужно понимать, что условия пользования ей значительно жестче, чем у кредитки. Сроки рассрочки могут быть гораздо меньше, чем беспроцентные периоды. Пользование картой рассрочки ограничено партнерскими программами банка. Снятие наличных и переводы на другие карты у них всегда платные. В случае просрочки владелец карты будет оштрафован, а процентная ставка на сумму просрочки будет значительно выше, чем у кредитной карты на схожих условиях.

Использование карты рассрочки требует особого внимания. В отличие от кредитки, эта карта работает только с партнерами вашего банка. Несмотря на то, что на сайте банк указывает большое число магазинов, где она действует, их фактическое количество может не соответствовать указанному. Оно зависит от вашего региона и других условий. К примеру, два соседних магазина одной торговой сети могут входить и не входить в партнерскую программу банка. Случается так, что торговая сеть является партнером банка, а конкретный магазин, работающий по франшизе — нет.

Если вы расплатились в месте вне партнерской программы, то банк может взять комиссию с суммы покупки. Комиссия добавляется к ближайшему платежу по карте. Из этого следует, что вам всегда нужно знать, является ли место, где вы будете расплачиваться картой рассрочки, партнером вашего банка.

Обратите внимание и на то, что период рассрочки назначает не банк, а магазин, в котором вы расплатились. Каждый из них устанавливает свою длительность рассрочки

Чтобы не запутаться, не пропустить нужный платеж и не попасть на штраф, желательно заранее скачать мобильное приложение банка, которое позволит вам не пропустить очередную выплату.

В итоге скажу: если вы выбираете между кредитной картой и картой рассрочки, то внимательно ознакомитесь с условиями и соотнесите их со своими потребностями.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий