Альфа банк карта 100 дней без процентов

Условия пользования

По карте рассрочки Альфа-банк условия пользования следующие:

  • бесплатные выпуск и обслуживание карты;
  • рассрочка – до 24 месяцев на покупки у партнеров «Альфа банка»;
  • лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма –  до 100 000 рублей ;
  • платежная система – MasterCard;
  • срок действия – 60 месяцев;
  • способ оплаты – везде, где карты принимаются к оплате;
  • беспроцентное пользование предоставляется: у партнеров банка – до 24 месяцев; сторонние торгово-сервисные предприятия – до 2 месяцев.

Платежи: ежемесячно, равными частями, первый – не менее чем через 30 дней после покупки.

Стоимость оформления и обслуживания

Карта выпускается и обслуживается . За перевыпуск по вине клиента взимается 500 рублей. Сумма списывается со счета в день выдачи новой карты.

SMS – информирование оплачивается в сумме 59 рублей, исключая первый месяц обслуживания.

Пополнение карты

Счет пополняется посредством:

  • интернет-банкинга;
  • мобильного приложения Альфа-Мобайл – на смартфон скачивается через AppStore, Google Play, Windows Store;
  • перевода на сайте https://www.alfaportal.ru/card2card/ptpl/alfaportal/initial.html;
  • устройства самообслуживания банка, партнеров – Бинбанка, Газпромбанка, Росбанка, Россельхозбанка.

Досрочно погасить долг по карточке рассрочки «Вместо денег» Альфа-банка можно через мобильное приложение. Допускается перевод на карту суммы в пределах ежемесячного платежа при условии превышения лимита рассрочки.

Пополнение счета осуществляется без комиссии.

Ежемесячный платеж

Как воспользоваться рассрочкой и когда вносить платеж? Ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму платежа, рассчитанную из стоимости покупки, разделенную на число месяцев рассрочки. Если приобретен товар стоимостью 20 000 рублей с рассрочкой на 4 месяца, то каждый месяц клиент пополняет баланс, возвращая на карту 5000 рублей.

При второй и последующих покупках суммы будут так же разбиваться на месяцы рассрочки, суммируясь с первоначальной.

Как считать платеж.

Закрытие

Договор по карте продолжит своё действие до расторжения его клиентом. Пошаговые действия по добровольному закрытию продукта:

  1. Внести сумму задолженности в полном объеме, получить подтверждение зачисления суммы на счет, сравнить сумму баланса с указанной суммой в договоре.
  2. В отделении банка оформить заявление на отказ от кредита. Допускается регистрация отказа по телефону горячей линии.
  3. Договор расторгается через 45 дней.

После расторжения договора закрывается счет карты. Личного обращения в отделение Альфа-банка не требуется, можно закрыть счет в онлайн-системе.

Как отключить блокировку всплывающих окон

Облепиха: фото растения и ягод

Необходимые документы для проведения операции

Условия пользования

Рассмотрим, как работает карточка рассрочки:

  • Вы приобретаете какой-либо товар или услугу. Оплачиваете покупку карточкой #вместоденег. Делать это можно в любой стране мира и любом магазине или компании.
  • В зависимости от того, купили вы у партнера банка или нет, назначается период рассрочки.

В рекламе уверяют, что рассрочка составляет до 24 месяцев, но изучение всех 92 штук показало, что максимальный срок – 16 месяцев (всего у 4 компаний).

Если вы расплачиваетесь карточкой в любом другом магазине, то начинают действовать стандартные для кредиток условия, в том числе льготный период. Его интервал составляет от 30 до 60 дней. Зависит от количества дней от даты предоставления кредита до даты платежа. Посмотрите заранее как грамотно пользоваться кредиткой.

Начинаете погашать покупки равными платежами. Как это правильно сделать, рассмотрим чуть позже. Сначала познакомимся с условиями пользования и тарифами.

Условия пользования картой рассрочки #вместоденег.

Годовое обслуживание 0 руб.
Кредитный лимит от 3 000 до 300 000 руб. (определяется индивидуально)
Комиссия за досрочное погашение 0 руб.
Процентная ставка в период рассрочки 0 % годовых
Процентная ставка за пользование кредитом на операции вне льготного периода 10 % годовых
Процентная ставка за пользование кредитом на товар вне льготного периода 7,8 – 63,5 % годовых (определяется индивидуально)
Комиссия за внесение платежа в банкоматах Альфа-Банка и банках-партнерах 0 руб.
Комиссия за внесение платежа в отделениях Альфа-Банка через кассу 250 руб. за каждую операцию (если сумма не превышает 50 000 руб.)
Снятие наличных не предусмотрено
Штраф за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению 500 руб. + 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке. При подготовке материалов к статье я изучила ранее написанные обзоры по карте #вместоденег. Раньше максимальный лимит был 100 000 руб.

Консолидированный отчёт о финансовых результатах

Подробнее о карте Мои Покупки от Альфа Банка

Данная форма займа совмещает два кредитных продукта: ссуду на приобретение товара и кредитку. Карта предоставляется всем заемщикам банка, которые оформили потребительский кредит в магазине-партнере банка на приобретение товара, вместе с документами по товарному займу.

С помощью карты владелец может осуществлять погашение товарного займа и производить оплаты, снимать наличные в соответствии с предоставленным лимитом. Таким образом, заемщик получает возможность во время погашения товарного кредита, совершать покупки за счет восстановленного лимита по карте.

По мере погашения товарного кредита, лимит по карте увеличивается (если пользователь его не использует).

Возможности услуги «Мои покупки» аналогичны использованию стандартной кредитной карты.

С ее помощью можно:

  • Расплачиваться за покупки в торговых точках.
  • Оплачивать услуги, осуществлять переводы через интернет.
  • Снимать наличные в банкоматах.

Особенности карты

Следует обратить внимание, что пользоваться картой «Мои покупки» имеет право только заемщик. В назначенный договором день сумма должна быть погашена

Если пользователь делает операцию по карте, она производится за счет кредитных средств, даже, если на счете есть личные деньги владельца. В день платежа лимит восстанавливается уже при помощи собственных денег пользователя

В назначенный договором день сумма должна быть погашена. Если пользователь делает операцию по карте, она производится за счет кредитных средств, даже, если на счете есть личные деньги владельца. В день платежа лимит восстанавливается уже при помощи собственных денег пользователя.

Условия

Условия получения карты аналогичны требованиям, предъявляемым к оформлению товарного кредита в банке.

Для получения карты заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ, регистрация в регионе, где есть представительство банка с предоставлением кредитных услуг.
  • Ограничение по возрасту: женщинам услуга доступна с 19 лет, мужчинам с 20 лет.
  • Наличие не менее 2 номеров телефонной связи: мобильного и городского.
  • Наличие минимального среднемесячного дохода в размере от 1500р. до 5500 р. в зависимости от региона заключения сделки.
  • Минимальный трудовой стаж 3 месяца.

Для оформления заявки потребуется паспорт.

В индивидуальных случаях, когда клиент желает увеличить лимит кредитования, дополнительно может потребоваться:

  • Второй документ на выбор: копия медицинского полиса, паспорт транспортного средства (если авто не более 5 лет), копия заграничного паспорта (при наличии виз, подтверждающих поездки за рубеж).
  • Подтверждение доходов справками по ф.2 НДФЛ за период не менее 3 месяцев.

Параметры кредита:

  • Лимит до 300 тыс. р.
  • Срок товарного кредита 4-36 месяцев., срок действия карты MasterCard Classic Unembossed 3 года.
  • Беспроцентный период 60 дней, после первого полного погашения задолженности.
  • Комиссия за обслуживание 799 р. ежегодно, начисляется после первого использования карты, не считая первоначально предоставленного кредита.
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально, ее величина зависит от статуса клиента, суммы и срока предоставления, торговой точки, где оформляется сделка.

Погашение задолженности осуществляется один раз в месяц.

Условия карты 100 дней Альфа-Банка

По своей сути карта рассрочки 100 дней, предлагаемая в Альфа-Банке, представляет собой разновидность кредитки. Однако ее продолжительный льготный период, который начинает свой отчет со дня проведения операции, позволяет отнести ее к пластику рассрочки. Кроме того, как и в случае с аналогичными продуктами, от владельца требуется погашать задолженность хотя бы минимальными платежами.

Как пользоваться картой

Под операцией, с которой стартует отчет льготного периода, подразумевается любая трата денег с кредитки:

Карта рассрочки Альфа-БанкаКредитная карта

  • для расчетов в режиме онлайн или в розничном магазине;
  • при снятии наличных (без комиссии в месяц можно снять не более 50 тыс. рублей, далее взимается плата с суммы, превышающей лимит, в размере 3,9-5,9% от платежа);
  • для оплаты каких-то услуг онлайн, в том числе сотовой связи, квартплаты, питания в школе и т.д.;
  • перевод на свой дебетовый счет или счет другого клиента.

Пополнить счет можно через банки-партнеры, через сам Альфа-Банк, электронные платежные системы и т.д. Всего предусмотрено более 30 вариантов перевода денег на карточку. Уточнить их можно в договоре кредитования.

Как считать льготный период

Как функционирует карта рассрочки Альфа-Банка, можно представить в виде алгоритма, вот его основные условия:

  • клиент производит расчет либо операцию снятия наличных;
  • с этого дня начинается 100-дневный льготный период, когда есть возможность полностью погасить задолженность без уплаты процентов;
  • чтобы льготный период сохранялся, раз в месяц клиент должен вносить минимальный платеж – 5% от задолженности (можно и даже нужно, конечно, уплачивать и большую сумму);
  • если льготный период закончился, а долг не погашен, то на остаток начисляется от 23,99% годовых в виде процентов;
  • необходимо продолжать оплачивать минимум 5% от долга плюс новые проценты.
Что такое грейс периодЧто такое грейс период

Узнать, каков минимальный размер платежа согласно условиям для сохранения льготного периода по карте рассрочки, можно несколькими способами:

  • по горячей линии банка (для идентификации нужно будет назвать кодовое слово);
  • в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
  • из входящего СМС от банка, если подключена услуга Альфа-Чек.

Скидки клиентам Альфа-Банка

Еще одно преимущество использования карты рассрочки – получение скидок и привилегий у магазинов-партнеров банка.

С их полным списком можно ознакомиться тут: alfabank.ru/offer. Клиенту нужно будет выбрать город, где он проживает, а также тип пластика, который у него имеется на руках.

Нажмите на иконку интересующего магазина-партнера, чтобы ознакомиться с полными условиями акций

Параметры кредитного предложения

Клиенты имеют возможность оформить карту рассрочки со 100-дневным льготным периодом одной из платежных систем на выбор – Виза либо Мастеркард, функционально они ничем не отличаются друг от друга.

Кроме того, необходимо будет выбрать вид пластика, от которого зависит доступный кредитный лимит, а также определенные условия обслуживания и внутрибанковские привилегии:

Классик – лимит до 300 тыс. рублей

Золотая – до 500 тыс. рублей

Платиновая – до 1 млн рублей

Получить Gold и Platinum можно только после оформления соответствующего пакета услуг. Стоимость их обслуживания будет определяться тарифом. Все остальные параметры карты ниже даны для типа Классик. Условия таковы:

  • выпуск осуществляется бесплатно (перевыпуск по инициативе банка тоже, перевыпуск по запросу клиента – в зависимости от тарифа на обслуживание);
  • цена обслуживания в год – от 1190 рублей;
  • нет комиссии за снятие наличных в сумме до 50 тыс. рублей;
  • нет процентов за использование заемных денег в течение 100 дней после операции покупки;
  • ставка после превышения льготного периода – минимум 23,99%.

Газпромбанк — Легкий кредит

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»

Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

  • Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
  • Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
  • Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
  • Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
  • Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
  • Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
  • Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
  • Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.

Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней

Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банк «100 дней без %» 2020. Условия, стоит ли оформлятьПлюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банк «100 дней без %» 2020. Условия, стоит ли оформлять

Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»

Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками

Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы

Среди минусов данной карточки:

  • Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
  • Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
  • Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
  • Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
  • Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.

Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки

Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.

РАЗВОДИЛЫ АЛЬФА-БАНК | 100 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВРАЗВОДИЛЫ АЛЬФА-БАНК | 100 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?

На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.

В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.

Требования к клиентам (условия рассрочки)

Оформить карту рассрочка Альфа Банк может клиент банка в возрасте от 18 лет. Получатель должен иметь постоянную регистрацию на территории России (быть гражданином РФ) и проживать в регионе действия отделений Альфа-Банка. Иностранные граждане получат отказ при подаче заявки на карту с возможностью оплаты товаров в рассрочку.

Стать владельцем карты может потребитель банковских продуктов, который имеет ежемесячный доход в Москве и области свыше 9 тыс. рублей. Для клиентов в регионах доходы, получаемые каждый месяц должны быть не ниже 5 тыс. рублей. Кредитный лимит по карте также будет зависеть от заработка потребителя – чем он выше, тем больше средств можно использовать для расчетов картой, чем он меньше, тем ниже кредитный лимит.

Чтобы получить карту нужно заранее собрать и подать в банк следующие документы:

  • удостоверение личности получателя карты;
  • справку о получаемых доходах (2-НДФЛ), если ее нет, можно воспользоваться предлагаемым Альфа-Банком бланком;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство (копия контракта или трудового договора).

Если клиент представит другие документы, подтверждающие платежеспособность и высокий уровень его доходов, шансы, что банк рассмотрит их и одобрит более высокий лимит по кредитной карте, будут более реальными. К таким подтверждающим документам можно отнести бумаги на владение недвижимостью, транспортным средством, дополнительные источники получения средств, депозит в Альфа-Банке и др.

Альфа основывается на параметрах кредитного рейтинга потребителя во время назначения процентов. Пользоваться более приемлемыми условиями могут лица с высокими доходами и безупречной кредитной историей. Если история кредитования испорченная, и уровень доходов невысокий, возможно, банк откажет в выдаче пластика, жалобы не помогут, предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.

Заказать Вместо Денег: именную или неименную карту

Вам доступно 2 различных формата карточек рассрочки: именные и неименные карты. Если Вы планируете активно пользоваться бесплатной рассрочкой за границей для оплаты аренды авто и подобных услуг, то рекомендуется выбрать именную #вместоденег. Она будет изготовлена в течение 1-5 дней и доставлена в отделение, которое Вы выберете. При выборе неименной карты некоторые возможности для оплаты сервисов за границей станут недоступны, но в России Вы сможете расплачиваться в любых магазинах без каких-либо ограничений. Такую карту можно получить уже на следующий рабочий день после одобрения заявки.

«Альфа-Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Сотрудники «Альфа-Банка» предоставляют клиентам, оформившим кредитную карту, возможность застраховать свою жизнь и здоровье. Воспользоваться услугой могут граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Наличие пластиковой карты финансового учреждения является обязательным.

Клиент страхуется от:

  • временной потери трудоспособности;
  • получения инвалидности;
  • смерти.

Максимальный размер страховой выплаты соответствуют кредитному лимиту по карте клиента и не может превышать 500 000 рублей. В случае инвалидности или смерти предусмотрена 100% страховая выплата, при потере трудоспособности (временной) – 0,3% от страховой суммы.

Для оформления услуги необходимо сделать следующее:

  1. Найти через сайт ближайший офис компании.
  2. Лично посетить выбранное отделение.
  3. Обратиться к сотруднику с просьбой оформить страхование.
  4. Подобрать условия страховки.
  5. Подписать документы.

Страхуются только граждане, обладающие задолженностью по кредитной карте (страховая выплата идет на ее погашение). Стоимость услуги – 0,84% от суммы долга. Срок действия услуги соответствует сроку задолженности. Клиент не страхуется в месяцы отсутствия долга по карте.

Как работает карта рассрочки

При использовании платежного инструмента такого уровня, вся стоимость покупки разбивается на ежемесячные равномерные платежи. Стоит учитывать, что у каждого пластика данного направления имеется свой лимит средств, который не позволит совершить покупки свыше заданного уровня. Альфа-Банком предоставлена возможность оперативного управления тратами по пластику и отслеживания остатка лимита. Делается это в персональном кабинете сайта банка. Там же находится и график платежей.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Карта рассрочки предусматривает возможность досрочного погашения заемных средств, для ее погашения достаточно лишь перечислить на пластик необходимую сумму денег.

В личном кабинете Альфа-Клик клиент также может изучить список партнерских организаций Альфа-Банка и индивидуальные условия рассрочки. Пополнение пластика производится любым удобным для клиента способом. Например, в кассе банка, через терминалы, с помощью переводов через платежные системы и в дистанционных банковских сервисах.

Активация пластика

Данная процедура необходима для банковской организации, ведь активируя карту рассрочки, клиент подтверждает свое согласие на условия работы с данным продуктом

Также активация карточки становится важной и в целях повышения безопасности, при вводе ПИН-кода система автоматически подтверждает принадлежность пластика определенному лицу – ее держателю. Активировать платежный инструмент можно с помощью нескольких способов:

  • путем обращения в службу техподдержки клиентов;
  • в персональном кабинете Альфа-Клик;
  • с помощью терминала/банкомата.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для активации карты «Вместо денег», с ней следует провести любое действие, требующее введение ПИН-кода.

Льготный период

Учитывая, что карта рассрочки является одной из разновидности кредитного пластика, она имеет беспроцентный Грейс-период. Его отчет начинается с момента совершения первой покупки или проведения любого платежа через онлайн-системы. Длительность беспроцентного периода равна 100 дням. Но стоит учитывать один нюанс – обязательное внесение ежемесячного взноса в размере от 5,00% с суммы трат.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Такой расчет провести предельно просто. Следует общую сумму, потраченную по карте рассрочки разделить по равным частям на конкретный срок. Причем каждая последующая трата денег будет автоматически открывать новый период по рассрочке. Например:

  1. Клиент приобрел в 20 марта бытовую технику на сумму в 30 000 руб. Магазин дал рассрочку сроком на 6 месяцев.
  2. Получается, что ежемесячная сумма выплат составит 5 000 руб. (30 000/6=5).
  3. Первая выплата по рассрочке должна быть проведена не ранее месяца после совершения покупки, то есть до 20 числа каждого последующего месяца.
  4. Но также клиенту следует оплатить и 5,00% минимального взноса от трат, причем отчет для погашения этой суммы начинается не с момента совершения покупки, а с даты подписания банковского договора. То есть, если карта «Вместо денег» была получена клиентом 15 марта, то и минимальный обязательный взнос также должен состояться до 15 числа каждого последующего месяца.
  5. Также рассчитывается и любая иная покупка по карточке «Вместо денег», с учетом даты и суммы трат.

Контроль регулярных выплат

Чтобы не запутаться с выплатами, Альфа-Банк предлагает держателям такого пластика использовать удобное мобильное приложение – Альфа-Мобайл. Программа скачивается из официального маркета приложений. Этот сервис помогает клиентам отслеживать график платежей и не ошибаться в необходимых для взноса суммах. Также с помощью удобного приложения можно и пополнять карточку, контактировать с техслужбой по разным вопросам и оперативно узнавать все новости о проводимых акциях от Альфа-Банка.

Плюсы и минусы кредитных рейтингов

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий