Топ 20 лучших автокредитов в москве

Контакты

С остаточной стоимостью

Эксперты советуют тщательно выяснять подробности и нюансы кредитного предложения. На рынке есть варианты, позволяющие почти в два раза снизить платеж по сравнению со стандартным кредитом за счет наличия гарантированной остаточной стоимости автомобиля до 50%.

Автор цитаты

По прошествии трех лет покупатель может решить, что делать с автомобилем и остатком долга. Можно оставить машину себе, внеся остаток или продлив кредит еще на пару лет. А можно продать автомобиль дилеру, полученные деньги использовать для погашения действующего кредита и в качестве первоначального взноса на новую машину. Есть, разумеется, и возможность продать авто самостоятельно или с помощью дилера, и затем погасить кредит. Еще один вариант — вернуть автомобиль банку и полученные средства использовать для погашения действующего кредита.

Виртуозно подрезать2

Фото: РИА Новости/Алексей Сухоруков

Покупка нового авто

Если вы планинуете купить новое транспортное средство, то мы советуем вам изучить, для начала, информацию с официального сайта производителя. Очень часто там есть данные о проводимых акциях и специальных предложениях от банков для покупки определенных моделей. Иногда даже можно будет оформить рассрочку, чтобы меньше переплачивать.

Что мы можем вам посоветовать:

  1. В Генбанке действует программа “Авторассрочка”, которая доступна исключительно жителям Крыма. Они смогут купить авто под 0% годовых на сумму ТС от 100.000 до 3.000.000 рублей. Срок действия договора – от 1 до 2,5 лет;
  2. В ВТБ банке вы сможете найти несколько партнерских предложений с минимальным процентом от 3,2% в год;

В Юникредит банке, Русфинансбанке также действуют программы для покупки ТС определенных марок под 3,9-12,5%;
Банк ПСА Финанс Рус – сюда выгодно обращаться для взятия кредита для покупки Ситроен или Пежо. Ставка варьируется от 5% до 10% годовых, получить можно до 5 миллионов рублей на срок до 60 месяцев;
Солид Банк – здесь есть интересное предложение «На приобретение нового автомобиля» с небольшой ставкой от 8,99% до 10,99% в год. Получить можно от 200 тыс. до 5 млн. рублей на период до 5 лет;
В Центр-инвест банке есть универсальный продукт под названием «Автокредит 9,75% годовых». По нему предлагают получение до 1,5 миллиона рублей на срок до 36 месяцев под фиксированные 9,75%;

Заубер Банк – тут можно оформить «Автокредит без посредников». Выдают небольшие суммы от 100.000 до 1.500.000 на период до 7 лет под 10-21% годовых.

В каких случаях происходит оформление?

Лояльность

Условия автокредитования

На каких условиях дают автокредит современные коммерческие банки? Давайте, разберемся вместе.

Кредиты на покупку автомобиля для граждан различаются по четырем критериям:

  • виду автомобиля (новый или подержанный, легковой или грузовой),
  • стране его производства (Россия или зарубежье),
  • количеству документов, необходимых для рассмотрения заявки (полный или облегченный пакет документов),
  • месту получения кредита (банк или автосалон).

Охотнее всего банки кредитуют сделки по купле-продаже новых иностранных и отечественных автомобилей. Машины без пробега (особенно иномарки) надежнее, реже ломаются и более ликвидны. То есть, в случае чего банк сможет без особых проблем использовать автомобиль в качестве обеспечения ваших обязательств. Впрочем, если у вас не хватает денег на покупку машины прямо с конвейера, многие банки с легкостью пойдут вам на встречу и выдадут кредит на подержанную иномарку. Ведь иностранные машины довольно востребованы даже в весьма «зрелом возрасте».

А вот найти банк, который согласится дать денег в долг на покупку не нового ВАЗа, будет весьма проблематично. Заемщику придется подстраиваться под весьма жесткие условия получения автокредита на подержанные автомобили отечественного производства, как в плане возраста и пробега приобретаемого авто, так и в плане процентов

Что представляет собой автокредит

В портфеле кредитных предложений представлены целевые программы, предназначенные специально для покупки автомобиля. Если говорить простыми словами, автокредит – целевая выдача банком денег специально на покупку автомашины. Согласно определению, целевой кредит не предусматривает получение заемщиком средств, они перечисляются исключительно по реквизитам продавца, после передачи продаваемого имущества заемщику. Поскольку банк вовлекается в процедуру сделки, значит объект покупки должен быть согласован с кредитором.

У автокредитования есть несколько характерных черт, к которым необходимо приготовиться будущим покупателям кредитного авто:

  1. Первый взнос. Необходимость обладать некоторой суммой личных сбережений для внесения первого взноса. Стоимость автомобиля исчисляется сотнями тысяч рублей, поэтому банку необходимо убедиться, что клиент платежеспособен и готов ежемесячно выделять из дохода некоторую сумму наличными.
  2. Залог. Банк нуждается в гарантиях, что клиент вернет долг, несмотря на дальнейшие обстоятельства, включая сложные жизненные ситуации, поэтому настаивает на передаче купленного авто в залог вплоть до полного погашения долга. Как следствие залога – ограничение регистрационных действий в отношении имущества. Автомобиль нельзя продать, передать в дар, распорядиться иным способом, пока банк не снимет обременение.
  3. Страхование. Хотя программы КАСКО рассчитаны на добровольное участие автомобилиста, банк-залогодержатель требует дополнительных финансовых гарантий по сохранности объекта залога на протяжении всего периода кредитования. Оформленная заемщиком страховка позволяет надеяться на полный возврат суммы банку при наступлении страхового события. Некоторые банки готов кредитовать без оформления страховки, применив вместо этого повышенную ставку. КАСКО подключается дополнительно к обязательному страховому полису ОСАГО.

Автокредит предусматривает 2 направления:

  • стандартная программа покупки машины частными лицами;
  • коммерческая – рассчитана на приобретение транспорта, предназначенного для использования в бизнесе, заработка, предпринимательства.

В отличие от распространенной среди предпринимателей формы лизинга, купленное в кредит авто сразу переходит в собственность предпринимателя.

Что такое автокредит, основные нюансыЧто такое автокредит, основные нюансы

В зависимости от состояния авто, выбирают специальные программы, рассчитанные на транспорт без пробега или авто б/у, с историей владения предыдущими владельцами по ПТС. Кредитная сделка по новому автомобилю оформляется исключительно через автосалон, а машины с пробегом могут быть приобретены у частных лиц, однако такой вариант неохотно согласуют в банках, и он встречается крайне редко.

На каких условиях сегодня дают автокредит в банках

Чтобы покупка была выгодной, заемщику предстоит тщательный анализ доступных программ кредитования. От того, какие условия автокредита выберет заемщик, зависит не только итоговая переплата, но и успешное завершение сделки последней внесенной выплатой. Условия погашения должны быть понятны и доступны, чтобы заемщик смог справиться с обязательствами и вернуть всю сумму в отведенное по договору время.

У каждого финансового учреждения свои правила оформления авто в кредит. Есть несколько разновидностей кредитного продукта, имеющих отличие в схеме оформления и некоторых нюансах:

  1. По 2 документам. Банк требует предъявить только паспорт и второй удостоверяющий документ. Не имея возможности проанализировать платежеспособность и уровень дохода по справке от работодателя, кредитор несет повышенные риски, предоставляя займ. Имея безупречную кредитную историю, шанс на согласование такого кредита выше, но все равно условия кредитования будут жесткими: выше ставка, ограниченная сумма, небольшой срок погашения.
  2. Без первоначального взноса. При покупке дорогого автомобиля предполагается, что клиент имеет возможность выплачивать платеж вместе с процентами из текущего заработка. Если доход достаточен, это означает, что заемщик может откладывать деньги и имеет сбережения. Если клиент не готов финансово участвовать в кредитной сделке, ставка вырастает, а период погашения не превысит пару лет. Если клиент решил взять авто без первого взноса, придется подготовить справки о доходе, трудовом стаже, наличии прописки и т.д.
  3. Экспресс-кредит. Условиями предусмотрено оформление в сокращенные сроки, например, при посещении автосалона после выбора авто. Условиями программы, оформляемой в салоне, станет повышенная ставка и ограниченный выбор машин.
  4. Без КАСКО. Законом не предусмотрено обязательное оформление страховки на залоговый автомобиль, однако банк вправе отказаться выдать средства, если не оформлена страховая защита. Без КАСКО чаще оформляются покупки авто с побегом, когда страховщик не готов обеспечить защитой старое транспортное средство.
  5. Trade-in. Программа рассчитана на владельцев транспортных средств, которые хотели бы обновить авто, но не имеют достаточной суммы для отдельной покупки. Банк готов принять авто вместо первого взноса, а остальное оформляется в долг с погашением в течение всего периода кредитования.

Помимо стандартных программ, клиент сможет воспользоваться льготными условиями и господдержкой, если заемщик отвечает требованиям.

Целевые программы автокредитования есть не во всех банках. Ниже – перечень кредитных учреждений, имеющих постоянные предложения для автомобилистов:

  • Сбербанк (от 11,9%);
  • Восточный (от 19,0%);
  • ВТБ (от 17,9%);
  • Райффайзенбанк (от 6,4-14%);
  • Фольксваген Банк RUS (от 13,1%);
  • БМВ Банк (от 7%).

Если заемщик точно знает, какую марку автомобиля выбрать, он может рассмотреть предложения банков, специализирующихся на продаже авто конкретного производителя. Например, оформить покупку Тойоты под 10% годовых.

В автосалонах помимо представителей банков часто работают кредитные брокеры. За определенное вознаграждение они оказывают услуги по подбору и согласованию займа. От подачи заявки до консультации по проведению сделки – на каждом этапе финансовый брокер готов оказывать поддержку клиенту-автомобилисту.

Отреставрируйте старую мебель или изготовьте ее самостоятельно

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

  1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
  2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
  3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
  4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
  5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
  6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Где оформить автокредит?

В какой банк пойти за автокредитом? Вопрос, который каждый заемщик решает для себя сам.

Одними их самых привлекательных можно назвать условия автокредита в Сбербанке России: низкая процентная ставка (от 13,5% для зарплатных клиентов) и большие суммы (можно получить в долг до 5 млн. руб.). Но есть и свои минусы. Первый — это возможность приобрести в кредит только новый автомобиль. Второй — это количество ограничений: размер первоначального взноса, срок, марка автомобиля, категория заемщика — все это влияет на окончательную стоимость кредита. Разобраться во всех условиях кредитования поможет калькулятор «Автокредит от Сбербанка»: вы вводите свои параметры, калькулятор рассчитывает график платежей.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке почти идентичны тем, что предоставляет его «старший» брат. Здесь на авто вам дадут до 3 млн. руб. или эквивалентную сумму в валюте, под 13% — 18% для рублевых кредитов или 10% для валютных кредитов. И пусть максимальная сумма кредита в РСХБ ниже, зато взять кредит можно уже с 18 лет, что недоступно в Сбере.

Самые диверсифицированные условия кредита на покупку авто — в Росбанке. Здесь есть аж 10 программ автокредитования с прогрессивной процентной ставкой (от 16,5% до 26,5%) : для покупки нового или подержанного автомобиля, с КАСКО и без, требующие страхования жизни и нет, с подтверждением дохода и без справок.

Что касается условий предоставления автокредита в Альфа-Банке, Банке Москвы и ВТБ 24, то они различаются не сильно. Хотя банки пропагандируют весьма небольшие процентные ставки, они в будущем компенсируются значительными страховыми и комиссионными платежами.

Заключить договор автокредита на выгодных условиях вполне под силу. Главное — внимательность к деталям и желание, а остальное — приложится.

Кредит на сайте банка

Состояние рынка автокредитования в настоящее время

По информации Национального бюро кредитных историй в 2017 году число автомобилей, купленных на средства автокредитов, составило 713600 единиц. В сравнении с 2016 годом этот показатель увеличился на 29%.

Благодаря развитию автокредитования, в 2017 – начале 2018 года рынок легковых машин без пробега возрос на 16,2% по сравнению с 2016 годом. Доля авто, проданных с участием банков, в прошлом году составила 48% от общих продаж на рынке.

Востребованность и доступность автокредитов в 2018 году возросла и приблизилась к докризисному показателю 2014 года. В прошлом и текущем периоде каждая вторая автомашина куплена на заемные средства.

Тенденции рынка автокредитования:

  • процентные ставки по автокредитам становятся выше, возвращаясь к уровню 2014 года;
  • возрастают объемы сотрудничества между банками, производителями автомобилей и компаниями-дилерами;
  • увеличивается число автокредитов, выдаваемых на покупку транспортных средств, бывших в употреблении;
  • распространяются программы по экспресс-кредитованию.

Познавательное видео на тему автокредитов:

По состоянию на начало 2018 года средняя процентная ставка по автокредитам на новые автомашины составила 18% годовых. Минимальный размер первоначального взноса – 8-10% от стоимости предмета залога. Из-за конкуренции банки смягчают условия автокредитов, что вызывает большой спрос на них среди россиян.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам

Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

  1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
  2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
  3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
  4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

  • купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
  • максимальная стоимость автомобиля — 1,45 млн рублей;
  • год выпуска автомобиля — не ранее 2016-2017 года;
  • срок кредитного договора — до 3 лет.

Далее рассмотрим проценты по автокредитам в 5 разных банках.

Название банка Программа кредитования Ставка (%)
ВТБ 24 Новые автомобили по госпрограмме 10%
Новые автомобили без гос-субсидирования 16,7%
Иномарки от 1,5 млн рублей От 11,1%
Автокредит на б/у авто От 11,9%
РоссельхозБанк Покупка нового автомобиля От 12,5%
Покупка подержанного автомобиля От 16,5%
ЛокоБанк Автокредит на новое авто От 6,4%
Автокредит на б/у автомобиль От 12,9%
ЮниКредит Банк Программа “Престиж” От 12,9%
Кредит на подержанный автомобиль От 14,9%
Кредит на новый автомобиль От 15,4%
Автокредит с господдержкой От 8,7%
Русфинанс Банк Кредит на новую иномарку От 16%
Кредит на б/у иномарку с пробегом От 15%
Кредит на новый отечественный автомобиль От 14,5%
Кредит на отечественный автомобиль с пробегом От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам

Советы по получению автокредита под низкий процент

https://youtube.com/watch?v=FeoLMMVv55M

Существует несколько способов получить автокредит под действительно низкий %.

  1. Вы являетесь клиентом банка и имеете хорошую репутацию. Скорее всего,  вам предложат  индивидуальную программу автокредитования на выгодных для вас условиях.
  2. Вы – зарплатный клиент банка.Здесь играет роль не только заработная плата, размер которой известен кредитору, но и ваша кредитная история. При высоких доходах и хорошей КИ клиента есть шанс получить довольно выгодный кредит на авто под низкий процент.
  3. Вы являетесь вкладчиком в компании, в которую обращаетесь за автокредитом. Если вы имеете депозит и славитесь прекрасной кредитной линией, то вас будут ждать привлекательные условия по автокредитованию.

К другим способам относятся следующие:

  • Внесите солидный первый взнос. Чем меньше величина кредитных средств, тем больше шансов на его получение и более низкую процентную ставку.
  • Предоставьте ценный залог, который будет ликвидным для банка. В качестве залога, помимо приобретаемого авто, вы можете предложить недвижимость, которая станет для банка гарантом возврата денежных средств. В этом случае кредитно-финансовая организация может предложить вам привлекательную ставку.
  • Заручитесь поручительством физических лиц. Это поможет вам снизить процентную ставку и уверить в банк в возврате долга.

Очень важным фактором для подбора банка является цель вашего кредитования, а именно — новый или б\у автомобиль вы планируете приобрести. Далее мы рассмотрим самые выгодные варианты для обоих случаев.

Новый автомобиль

Если вы хотите купить новое авто, тогда рекомендуем следующие банки:

  • Генбанк — предлагает крпедитование по гос.программе с минимальным процентом от 7% годовых. При этом выдают суммы от 200 до 920 тысяч рублей с первоначальным взносом от 20%. Срок действия договора — от 6 до 36 месяцев;
  • В банке Союз можно приобрести отечественный автомобиль по «Классический Госпрограмма» под сниженную ставку от 8,83%. Сумма — от 200 тыс. руб., максимальная стоимость машины — до 920 тыс. руб. Сроки — от 1 до 3-ех лет, минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости;
  • Связь-Банк предлагает своим клиентам получить автокредит по льготной автопрограмме с государственным субсидированием. Ставка — от 8,9% в год, минимальная сумма составит 100 тыс. рубл., период возврата — не более 3лет;
  • Банк ВТБ 24 предоставляет продукт «ЭкспрессЪ» с возможностью получения суммы от 300 тысяч до 1,5 миллиона рубл. Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев, процент варьируется от 8,9 до 17,9% в год, ПВ составляет не менее 20%;
  • В Центр-Инвест банке можно получить не более 920 тысяч на период от 6 до 36 месяцев. Процент начинается от 9,75%, требуется внесение собственных средств не менее 20%. Примечательно, что получить кредит можно уже с 18-ти л.

Подержанный автомобиль

Если вы запланировали купить поддержанное авто, тогда вам подойдут эти предложения:

Центр-Инвест банк — здесь вам смогут предложить приобрести отечественный или импортный автомобиль под ставку от 14 до 15% годовых. Сумма варьируется от 100 тыс. до 6 млн. рубл., от клиента нужен первоначальный взнос не менее 40%, кредитоваться можно от 6 до 60 месяцев;
В Эксперт банке вы сможете получить на цели приобретения транспортного средства займ от 100 тыс. до 2,5 млн. руб. Срок возврата — от 6 мес. до 5 лет, ставка варьируется от 16 до 22% в год. Минимально нужно внести собственных средств от 15%;
В банке Зенит есть программа «На иномарку с пробегом», где действует небольшой процент от 17%. Клиент может получить от 90 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет

Важно: возраст ТС не должен превышать 10 л. на момент погашения долга, а пробег не должен быть более 100 тыс.км

Минимальный ПВ составит 30%;
Плюс банк — здесь заемщик сможет взять кредит на покупку авто не старше 10лет, для китайских и отечественных авто — не старше 5лет. Ставка составит от 18,4 до 31% годовых, сумма — от 30 тыс. до 3,5 млн. рубл., период кредитования — от 1 до 7-ти л.;
Восточный Экспресс банк подготовил для своих клиентов возможность приобрести легковое авто под ставку от 19%. Сумма — не менее 100 тыс. рубл., максимальная сумма — до 1 млн. рубл. Срок возврата денежных средств- до 5лет.

Как получить автокредит по низкой ставке

В первую очередь, изучите условия интересующего вас кредита и порядок определения процентов. Убедитесь, что вы и машина, которую вы хотите купить, соответствуете требованиям банка. Подготовьте документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, и крупную сумму для первоначального взноса.

При заполнении заявки в отделении или на сайте банка указывайте как можно больше сведений — в первую очередь, о доходах и занятости. Не указывайте недостоверную информацию — тогда банк отклонит вашу заявку и внесет вас в черный список. Учтите, что банк может позвонить работодателю или проверить страницы заемщика в соцсетях — это может повлиять на вероятность одобрения и размер ставки.

После одобрения заявки предоставьте все требуемые документы в отделение банка для проверки. После того, как вы получите кредитную сумму и оплатите ей машину, как можно скорее передайте в банк подтверждающие документы. Если этого не сделать вовремя, процентная ставка по кредиту также вырастет.

Последовательность получения автокредита

Общая схема кредитования:

  • выбор банка и автосалона — партера банка по продаже автомобилей в кредит;
  • подача заявки на выдачу кредита;
  • заключение договора с автосервисом (после одобрения банком заявки) о покупке и продаже авто;
  • получение у авто-дилера документов на оплату автомобиля и передача в банк;
  • уплата первоначального взноса. Возможен во взносе зачет стоимости старого автомобиля при его передаче;
  • заключение с банком договора кредитования. Максимальный срок кредитования на приобретение автомобиля составляет 5-7 лет;
  • перечисление средств банком автосалону;
  • страхование автомобиля и заемщика;
  • оформление в банке договора по залогу;
  • документальное подтверждение покупки автомобиля на полученные средства банка;
  • погашение кредита;
  • получение авто в личное пользование.

Заключение

При отсутствии необходимых денежных средств на оплату автомашины, благодаря автокредиту, можно стать ее счастливым обладателем. Кредит позволяет приобрести ту марку авто, которую автолюбитель желает, а не ту, на которую хватит денег в данный момент.

У автокредита имеются объективные плюсы и минусы, поэтому перед покупкой, нужно реально оценить свои финансовые возможности. При уверенности в возможности выплачивать кредит без существенного снижения семейного бюджета, стоит брать кредит.

Внимательно изучайте договор, уточняйте все возможные платежи, стоимость страховки и прочее. Только после этого принимайте обоснованное решение. Автокредит помогает быстро купить автомобиль. Именно этим он и полезен. Во всех иных случаях он менее выгоден, чем основной потребительский кредит.

Как Выгодно Взять Автокредит?Как Выгодно Взять Автокредит?

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий